商业银行三性原则研讨.doc

我国商业银行的经营原则 商业银行是特殊的企业，为了获得最大限度的利润，同时又能满足存款人提取存款的需要，商业银行在业务经营上必须遵循安全性、流动性和效益性的原则。 安全性原则 安全性，即商业银行资产免遭风险的能力。商业银行在业务经营过程中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证稳健经营与健康发展。商业银行作为信用中介机构，在其业务经营过程中面临着各种各样的风险。主要有：① 信用风险，又称违约风险。是指借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方本息而使贷款方遭受损失的可能性。信用风险的存在非常广泛，商业银行的所有业务都有可能面临信用风险，其中以信贷业务的信用风险最大。近年来世界性的银行呆账、坏账问题就反映出信用风险对商业银行影响的严重性。② 利率风险。是指金融市场上利率变动引起资产价格变动或商业银行业务协定利率跟不上市场利率变化所带来的风险。③ 汇率风险。是指因汇率变动而引起的风险。对于既有本币资产又有外币资产的商业银行来说，汇率风险是无处不在的。④ 内部风险。是指商业银行因内部经营管理不善、决策失误等原因造成的风险。 商业银行作为经营货币的特殊企业，其存、贷、结算等业务涉及国民经济各部门，牵涉到千家万户，因此，其经营好坏不仅影响到银行，而且影响到企业与存款人的利益。商业银行的倒闭将危及社会公众，容易导致金融风暴乃至社会动荡，所以商业银行在经营过程中，必须将安全性原则放在首要位置上