信用合作联社同业授信管理办法概要.doc

附件 *****农村信用合作 联社同业授信管理办法 第一章 总则 第一条 为加强*****农村信用合作联社（以下简称“联社”）同业业务的统一管理与内部控制，增强联社防范和控制同业业务风险的能力，依据《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等制度，特制定本办法。 第二条 本办法所称“同业授信”是指联社在与同业机构开展以投融资为核心的各项同业业务时，对交易对手进行评估，核定承担其信用风险的综合额度和分类额度的管理行为。 第三条 本办法所称“同业机构”是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构。 第四条 本办法所称“同业业务”是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。 第五条 本办法所称“信用风险”是指由于交易对手不能或不愿履行合同条款而导致联社遭受损失的可能性。 第六条 联社授予同业机构的授信额度为综合授信额度，综合授信额度按交易类型划分对应的分类授信额度。联社对金融同业的授信管理应遵循“综合评估、分类授信”的原则。综合评估是指联社对单一法人金融同业的各类业务统一确定综合授信额度，并加以集中控制。分类授信是指在确定综合授信额度的基础上，按照业务性质和风险程度进行分类管理，并按授信对象的信用等级和业务种类确定分类授信额度。 第七条 对同业机构的授信统一以法人机构为授信主体，原则上不对分支机构进行同业授信（特殊情形除外）。金融机构的各分支机构与联社进行业务往来时，占用联社授予其法人机构的同业授信额度。 第八条 联社核予同业机构的授信额度为非承诺性额度，即不作为对该同业机构必须提供信用支持的依据，在该额度项下是否办理具体业务，按照所办理具体业务的相关管理规定执行。联社各相关部门和人员应严格执行保密制度，对同业机构的授信额度原则上不得泄露给客户，不对外公开。 第九条 联社同业机构授信实行交易审批分离原则，前台业务交易岗位和授信审查审批岗位相互分离。 第十条 联社授信同业机构的综合授信额度有效期原则上为一年，额度到期后应重新评定。 第二章 综合授信额度 第十一条 综合授信额度是指联社根据交易对手的经营规模、财务状况、信誉、偿付能力等，及联社控制信用风险的具体政策，确定的对该交易对手的整体授信限额。 第三章 分类授信额度 第十二条 分类授信额度是指在综合授信额度内，根据不同业务品种的风险性质对相关业务分别确定的授信额度。各分类授信额度之间原则上不允许相互借用。联社对单一法人金融同业的各类业务风险暴露不得超过对其确定的综合授信额。 第十三条 分类授信额度分为融资类业务额度和投资类业务额度。 第十四条 融资类业务指联社与授信对象办理的同业存款、同业拆借、同业借款、同业代付、买入返售及各类透支安排等业务。 第十五条 投资类业务是指联社购买以授信对象为发行主体的同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资业务。 第十六条 在确定综合授信额度后，授信管理机构可根据联社业务发展需要及授信对象的不同特点，分别选择上述一类或数类业务，确定对授信对象的分类授信额度。 第十七条 如遇新业务，参照上述规定为之确定所属授信类别并给予授信。 第四章 同业授信的职责与权限 第十八条 资金业务部票据同业岗、投资交易岗是同业授信业务的发起人： （一）受理各同业机构的授信申请，收集授信所需的资信材料； （二）授信后与同业机构的业务联系和沟通，监控同业机构有关情况变化，发现被授信机构风险状况发生变化的，应及时通报风险控制岗，并提出授信变更申请； （三）授信额度有效期满后需继续授信或在额度有效期内调整额度的，按本办法规定重新发起授信流程； 第十九条 资金业务部风险控制岗是同业额度授信业务的审查人，具体负责： （一）审查票据同业岗或投资交易岗提交的同业额度授信资料的完整性、真实性、有效性； （二）审查是否符合联社同业机构授信条件，评定金融机构的信用情况，对同业机构的风险状况进行评估，初步确定对金融机构的综合授信额度。 （三）当被授信机构风险状况发生变化时，提出变更授信内容的相关建议； （四）制定同业授信管理制度。 （五）建立、完善同业授信档案及管理台账，保管同业授信评定相关档案。 第二十条 资金业务部负责人负责全面审查风险控制岗提交的授信材料，分析授信额度的合理性和可行性，签署审批意见。 第二十一条 合规与风险管理部负责授信的合法性、合规性、合理性审查，防范法律风险、监管风险、操作风险。 第