可疑交易行为及特征.PDFVIP

? 可疑交易行为及特征 可疑交易指金融机构对客户及其金融交易进行必要了解的基础上，预期该客户应有的交易 方式、交易内容、交场行为与实际的交易状况或行为不相吻合的金融交易。 行为 ? 开户 可疑特征 ? 不愿意提供身份信息和证明人； ? 不愿意提供资金来源的证明材料，或关于资金来 源的信息不足； ? 提供的信息易于误导或难以核实； ? 利用虚假信息开户； ? 住宅电话或办公电话号码错误，总是打不通； ? 在识别或核实客户身份的过程中出现无法解释 的不一致性(比如，居住国、护照签发国、护照 载明的到访国、姓名、地址、出生年月的证明文 件等)。 ? 账户 ? 账户开立人 ? 以新组建的法人的名义开户，但存款数额超过发 起人的收入水平； ? 巨额国外资金的放款人要求隐匿姓名 ； ? 账户有多个授权签字人，但彼此没有亲属关系或 业务关系。 ? 身份背景与业务活动不符 ； ? 填报的职业状况与交易的数量和类型不符(如学 生或失业人员汇出或收到大笔电汇款项，或者 每天在较大地域内的多家机构提取最大限度的 现金) ； ? 频繁有大笔交易，但过去或现在的就业记录缺 失； ? 对重复收取或明显可以避免的损失、收费或银 行费用等漠不关心 ； ? 完全缺乏商业经验，或总是被人操纵； ? 总是宣读预先备妥的稿件内容，而不能回答任 何其他提问； ? 对待监管的态度 ? 以试图劝说银行职员不按规定提交报告或保存