高先生家庭理财划规报告书.docVIP

家庭理财规划报告书 客 户: 高先生 理财团队：建行理财中心 理 财 师: 赖小菲 完成日期: 2011年11月13日 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 0.00 3-6个月支出 负债/资产 43.64% 小于60% 　 年供额/收入 125.20% 小于40% 　 保费/收入 0.00% 5%-15% 　 净现金流量/收入 -54.05% 20%以上 　 金融资产/总资产 3.64% 50%以上 　 从家庭各项财务比率来看，主要体现在以下几点： 从家庭财务比率来看，流动性比例不足，未设置紧急备用金，无法满足家庭对资产的流动性需求；负债比例尚在合理范围内，但年贷款支出远远大于年收入，未设置保险，家庭保障不足，金融资产占总资产比例过低。 可以看出您的家庭不动产投资在资产配置中占据96.36%比重太大，投资结构过余单一，风险没有得到合理的分散，同时由于每月的收入不够偿还贷款本息，不仅未增加家庭的流动资金储备，还会因缺乏流动性而导致家庭抵御风险的能力差，产生财务危机。因此，适当减少固定资产投资，将部分固定资产变现，把变现后的资金用于金融资产投资，适当提高投资回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 二、其他财务分析 家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高