不良资产处置法律实务讲述.ppt

不良资产处置法律实务 主要内容： 一、担保物权的实现程序 二、金融债权的转让 担保物权实现程序 一、诉讼时效的保全 物权法第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。” 问：为什么抵押权受诉讼时效限制，而质权和留置权不受限制？ （一）定义 诉讼时效是指权利人在法定期间内不行使权力，则丧失请求人民法院依诉讼程序予以强制保护权利实现的民事法律制度。这里所说的法定期间即为诉讼时效期间。 诉讼时效期间届满的法律效果： 1、胜诉权消灭，成为自然权利； 2、实体权利仍然存在。 《民法通则》第一百三十八条：超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。 商业银行债权的诉讼时效期间一般是两年。 （三）诉讼时效中断的事由 1、权利人向人民法院提起诉讼； 2、权利人向义务人主张权利（当事人一方提出要求）：催收通知书、自动扣划记录、还款凭证、催收公告及报纸 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条一款（四）项规定：“当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。”（广东省茂名市中级人民法院（2010）茂中法民一终字第117号） 3、债务人向债权人履行债务（义务人同意履行义务）：承诺书、还款协议 4、权利人向债务保证人主张权利； 5、权利人向债务人的代理人主张权利； 6、权利人向债务人的财产代管人主张权利； 案例分析：第三人代为偿还贷款的法律风险  案例分析：抵押权人与首封权人不一致时应如何实现优先受偿权？ 近来，让执行局的季法官头疼不已的是一个实现担保物权的案件，申请人对被执行人的厂房享有抵押权，按理进行查封之后进入拍卖程序即可，但是该厂房已被另一法院先行查封，虽然并不影响申请人的优先受偿权，但是法律明确规定：对参与被执行人财产的具体分配，应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行。由于该厂房价值有限，在清偿优先债权和强制执行费用后并无剩余，既然属于无益拍卖，首封法院必然不会对该厂房进行拍卖。季法官只好和首封法院进行协商，看对方是否愿意将抵押财产的处分权移交，但对方申请执行人提出条件要将拍卖所得价款的一部分先行偿付与他，而季法官的案件当事人追偿债务多年，也不愿意让步，案件就这样陷入了僵局。 对策与建议：虽然抵押物被先行查封并不影响抵押权人的优先受偿权，但该抵押权的实现受制于首先查封、扣押或冻结的法院，尤其是当首封法院为异地法院时，抵押权人的执行成本会增加，假若是在个别地方保护主义严重的区域，有时会导致抵押权人的优先受偿权难以及时充分地实现。 一旦涉诉，最好能够及时向法院申请保全，虽然需要支付一定的费用，但是能够取得抵押物的优先处置权，保证了担保物权的顺利实现。如果抵押物已经被其他法院先行查封，那么抵押权人要及时向首封法院主张权利并申请参与分配，认为首封法院的查封行为不合法或者手续不完善的，要及时提出异议。当首封法院怠于执行抵押物时，抵押权人要加强与首封法院及申请查封的债权人的沟通和协调，由抵押权的执行法院和首封法院进行协商，对抵押物的优先处分权进行移交，必要时由共同的上一级法院协调处理。 　 案例分析：预抵押商品房被预查封时的法律风险 （1）抵押预告登记（预抵押） 物权法第二十条 当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 最高法院公报2014年第9期：银行仅办理商品房抵押预告登记，并不必然享有优先受偿权。 （2）预查封 最高院与国土资源部、建设部《关于规范人民法院执行和国土资源部房地产管理部门协助执行若干问题的通知》（下称《联合通知》）第十五条规定： 下列房屋虽未进行房屋所有权登记，人民法院也可以进行预查封： 　　（一）作为被执行人的房地产开发企业，已办理了商品房预售许可证且尚未出售的房屋； 　　（二）被执行人购买的已由房地产开发企