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第二章 保险的基本原则 　?　第一节? 保险利益原则 ?　　一、保险利益概述　　?（一）保险利益的概念　　?保险利益是指投保人或者被保?险人对保险标的具有的法律上?承认的利益，即投保人或者被?保险人因保险标的的损害或者?丧失而遭受经济上的损失及因?保险事故的不发生使保险标的?安全而受益。　　保险利益?是保险合同的客体。　　投?保人的投保和保险人的承保都?是基于投保人或者被保险人对?保险标的具有保险利益。　?　（二）保险利益的要件　?　1.必须是法律认可的利益?；　　2.一般必须为经济?上的利益（不是精神上的）；?　　3.必须是确定的利益?：现有利益、期待利益。　?　（三）保险利益的适用范围?和效力　　1.保险利益的?适用范围　　保险利益为财?产保险和人身保险的共同要求?。　　2.保险利益的效力?　　（1）保险利益对保险?合同效力的影响　　保险利?益构成保险合同的效力要件，?对于保险合同的效力具有基础?评价意义。　　投保人或者?被保险人不能以保险合同的约?定排除或者限制保险利益原则?的适用，没有保险利益，保险?合同绝对不具有约束力。　?　（2）保险利益的时间效力?　　保险利益作为保险合同?的效力要件，不仅对保险合同?的成立有意义，而且对保险合?同效力维持也具有意义。　 ???? 人身保险和财产保险?不同 ? 人身保险合同 财?产保险合同 订立合同时 ?投保人必须对被保险人具有保?险利益，否则合同无效 保险?利益是否存在对保险的效力没?有影响 发生保险事故时 ?保险利益是否存在对保险的效?力没有影响 被保险人对保险?标的的保险利益必须存在，否?则被保险人不得向保险人请求?保险赔偿金 　　（四）保?险利益的归属 人身保险合同? 财产保险合同 投保人 ?被保险人 　　（五）确立?保险利益原则的意义　　1?.与赌博从本质上划清了界限?　　2.防止道德风险的产?生　　3.限制保险补偿的?程度　　（六）保险利益的?立法体例　　1.概括主义?：又称概念主义或法定主义，?指在法律上对保险利益做出适?当的定义，凡是与此相符则具?有保险利益。　　我国对保?险利益采取了概括主义立法模?式。　　2.列举主义，是?指对各种保险利益在法律上予?以列举，不在列举之列的则无?保险利益。 　　二、人身保?险合同的保险利益　　（一?）人身保险合同保险利益的特?征　　1.人身保险合同的?保险利益，是指投保人对于被?保险人的寿命和身体所具有的?利害关系，实质上为投保人对?自己的寿命或者身体所具有的?所属关系，以及投保人和被保?险人之间的亲属关系和信赖关?系。　　2.特征　　（?1）合法性　　（2）确定?性　　（3）人身保险的保?险利益不能用金钱来衡量，不?存在代位追偿问题　　（4?）人身保险的保险利益必须在?合同成立时存在 　　（二）?我国保险法对人身保险利益的?确认原则及具体形式　　我?国保险法对人身保险利益的确?认采取利益和同意兼顾的原则?，即投保人以他人为被保险人?，订立保险合同是否具有保险?利益，或者以投保人和被保险?人之间是否存在金钱上的利害?关系或者其他利害关系，或者?以取得被保险人的同意为判断?标准。　　我国《保险法》?规定投保人对下列人员具有保?险利益：本人；配偶、子女、?父母；前项以外与投保人有抚?养、赡养或者扶养关系的家庭?成员、近亲属；与投保人有劳?动关系的劳动者。 　　三、?财产保险合同的保险利益　?　（一）财产保险利益的种类?　　1.财产上的现有利益?；　　2.由现有利益产生?的期望利益；　　3.责任?利益。 　　（二）财产保险?利益的具体认定　　1.对?财产享有法律上的权利　　?（1）物权：所有权，用益物?权，担保物权　　（2）债?权　　（3）股权：教材并?不认可股东对公司财产具有保?险利益　　（4）占有　?　2.负有的法律上的责任?　　责任利益，是指因被保险?人依法应当承担的民事赔偿责?任而产生的经济利益。 　　?习题：　　1、（? ）对?保险标的应具有保险利益。?　　A.保险人　　B.投?保人　　C.被保险人　?　D.保险人或者被保险人?　　E.投保人或者被保险人?　　答案：E,　　解析?：11年教材对于保险利益的?定义，见P19. 　　2、?确立保险利益的要件包括（ ?）。　　A.保险利益必须?是法律认可的利益　　B.?保险利益必须是符合公共利益?的利益　　C.保险利益一?般必须为经济上的利益　　?D.保险利益必须是确定的利?益　　E.保险利益必须是?现实利益　　答案：ACD?,　　解析：见教材19.? 　　3、确立保险利益原则?的意义在于（ ）。　　A?.从本质上划清保险与赌博的?界限　　B.防止保险事