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个人信贷业务简易宣传手册 个人质押贷款 一、产品定义 个人质押贷款是指借款人以同城本行（县级支行）的未到期定期存单和凭证式国债（99年后发行的）作质押，办理贷款。 二、申请条件 1、合法有效的有价权利凭证。 2、借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）。 三、贷款金额 质押权利凭证票面金额的90%。 四、贷款期限 最长不得超过质押权利凭证的到期日；若为多张凭证质押，贷款期限最长不超过凭证最早到期日。 五、贷款利率 六个月（含）以下4.86%，六个月至一年（含）5.31%。 农村个人生产经营贷款 一、产品定义 农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。 二、申请条件 1、18-60周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。 2、在农村区域有固定住所。 3、信用评级为一般及以上。 4、借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。 5、在我行办理金穗惠农卡。 6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 7、提供合法、有效、足值的担保。 三、担保 四、贷款金额 5——100万元，采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）。 五、贷款期限 贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。 六、贷款方式。农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式，均以“金穗惠农卡”作为发放载体。 七、还款方式： 1、采取一般方式的，可采取利随本清、定期结息、分期还款等还本付息方式； 2、采取自助可循环方式的，应采取利随本清、定期结息等还本付息方式。 八、利率： 个人生产经营贷款 一、产品定义 个人生产经营贷款是向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款业务。 二、申请条件 1、借款人及其配偶合法有效身份证件 2、合法有效的营业执照 3、税务登记证或纳税证明 4、 无不良信用记录 三、担保 坐落于县城或地级市城区的房地产抵押担保方式 四、贷款金额 5——1000万元，市行审批单户最高100万元。 五、贷款期限 贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。 六、还款方式： 1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。 七、利率 1（含）年以内5.31%，1—3（含）年5.4%。 一年期贷款基准利率是5.31%，2-3年基准利率是5.4%，4-5年的基准利率为5.76%，5年以上基准利率为5.94%，根据信贷产品定价规则进行利率浮动计算出执行利率。 个人一手住房贷款 一、产品定义 个人一手住房贷款指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房的贷款。 二、申请条件 1、具有合法有效的身份证件； 2、具有偿还贷款本息的能力； 3、信用状况良好； 4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； 5、有不低于最低规定比例的首付款证明。（1）借款人首次购买自住普通住房和购买改善型住房的，首付比例不低于20%； （2）借款人第二次购买住房的，首付比例不低于40%； 6、以所购住房设定抵押担保； 7、原则上为抵押物保险。 三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过30年） 1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。 四、贷款金额 个人单笔贷款最高不超过60万元。支行暂无权限。 五、贷款利率：贷款利率执行贷款日的挂牌利率。 个人一手商业用房贷款 一、产品定义 个人一手商业用房贷款是指借款人购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。 二、申请条件 1、具有合法有效的身份证件； 2、具有偿还贷款本息的能力； 3、信用状况良好； 4、已经与售房人签订商品房买卖合同； 5、有不低于最低规定比例的首付款证明； 三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过20年） 1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。 四、贷款金额 个人单笔贷款最高不超过200万元，贷款审批权限在省行。 五、贷款利率：贷款利率执行贷款日的挂牌利率。 置换式个人住房贷款 一、产品定义 置换式个人住房贷款是指：向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。 二、申请条件 （1）借款人身份证件和户口薄； （2）婚姻状况