保险法司法解二释问答MicrosoftWord文档.docVIP

《保险法司法解释二》问答（一） 发布时间：2013.07.02???内容来源：法律部???信息员：董博 字体大小:??大??中??小 第一条 一、同一保险标的，是否只能有一种保险利益，还是可以有多种保险利益？ 答：1、对同一保险标的，可以有多个保险利益。2、例如，对一批货物，货主有所有权，因此有保险利益；而承运人基于可能产生的赔偿责任，具有责任保险利益。又如，对于房屋，所有人和使用人都具有保险利益。3、产生多个保险利益的原因，财产保险的保险利益产生于当事人与财产标的的利害关系，因此，根据财产主体与客体不同的法律关系，对同一保险标的，可以有不止一个保险利益。 ? 二、不同的投保人，针对同一保险标的分别投保，是否可以投保同一险种？ 答：1、可以投保同一险种。2、从保险原理上讲，不同的投保人对同一保险标的，具有不同的保险利益，应该投保不同的险种。3、但是，法律对于不同的投保人投保同一险种，并没有禁止性的规定。法谚讲：法无禁止即自由。既然法律不禁止，那么投保同一险种就可以。4、对于不同投保人就同一标的投保同一险种，或者投保人选择错误的险种，其主动权在于保险公司。保险公司基于专业的判断，完全可以拒绝承保错误的险种，而选择承保正确的险种。 ? 三、对于具有责任保险利益的投保人，如果保险公司接受了其投保物质损失的要求，如承运人以自己为被保险人投保货运险，在发生保险事故后，保险公司能否以其不具有保险利益为由拒赔？ 答：1、保险公司的拒赔理由不会得到法院的支持。2、保险公司的正确做法是在承保时，根据投保人的不同保险利益，选择相对应的险种。3、如果在承保时有瑕疵，根据弃权与禁止反言的原则，保险保险公司不能再据此拒绝赔付。4、根据《司法解释（二）》的精神，承运人等非财产所有权人，有转移风险的需求，有些保险公司给予了承保，但却在保险事故发生时以被保险人不是财产所有权人、不具有保险利益为由拒赔，保险公司的这种行为，违反诚实信用原则，不符合保险消费者的期待利益，因此不会得到法律的支持。 ? 第二条 一、保险合同因不具有保险利益无效后，保险公司在向投保人返还保险费时，主张扣除手续费，是否会得到法院的支持？ 答：1、不一定。要看投保人和保险人双方的过错情况来定。2、根据《合同法》58条的规定，在合同无效后，双方当事人除了要承担恢复原状的义务外，有过错的应赔偿对方因此遭受的损失。保险人在保险合同订立中支付的手续费，相当于因订立合同遭受的损失，应当由双方当事人根据过错程度分担。3、在投保人存在过错的情况下，保险人可以扣减相应的手续费。4、如果投保人没有过错，保险人有过错，保险公司扣减手续费的主张不能得到法院的支持。 ? 二、在保险单注明的保险责任期间开始后，投保人依据《司法解释（二）》第二条，要求保险公司退还保险费的，保险公司主张扣除自保险责任开始之日起至投保人提出退还保费之日止应收的部分后，将剩余部分的保险费退还投保人，是否正确？ 答：1、不正确。2、投保人提出退还保险费的主张，可以依据不同的理由，既可以解除合同要求保险人退还保险费，也可以主张合同无效要求保险人退还保险费。依据不同，相应的法律后果也不一样。3、如果投保人要求解除合同，进而要求保险人退还保险费，其前提是保险合同已经生效，保险人已经承担了相应的责任，因此保险公司可以按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的保险费。4、如果投保人提出合同无效，要求保险人退还保险费，保险公司并没有承担任何责任，要扣除部分保险费当然没有道理。5、合同的无效，是自始至终没有效力，而不是自提出之日起合同才没有效力。 ? 第三条 一、保险人或保险代理人代投保人签字或者盖章的效力如何，是否一律无效？如果投保人对上述行为予以追认，是否可以认为保险人履行了明确说明义务？ 答：1、不能一概而论。一般情况下，保险人或者保险人的代理人代投保人签字或者盖章的，该保险合同对投保人不生效。2、如果投保人在保险人或保险代理人代签字或盖章的情况下，交纳了保费，则视为对代签字或者盖章行为的追认，合同生效。3、这种追认，只是对合同效力的追认，但是不能同时证明保险公司向投保人履行了针对责任免除条款的明确说明义务。4、因此，保险公司在投保过程中应要求投保人或者投保人的代理人亲自签字或者盖章，这实际上是对双方权利的保护。 ? 二、保险合同履行期已经开始时甚至发生保险事故后，投保人还能否对代签章追认？ 答：1、《司法解释（二）》并没有否认这种追认。2、《司法解释二》的初步倾向认为，保险合同履行期开始包括损失发生后，只要是在保险期间届满前，投保人均可行使追认权。3、其主要理由是，在代投保人签字或盖章的情况下，保险人明知（自己待签）或应知（代理人待签）无权代理的情况，但是仍然希望该保险合同生效并履行。而履行，就是投保人按照合同约定交纳保险费，保险