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银行卡纠纷案件的审理流程与思路 近日，北京西城法院甘琳法官结合审判实践和理论研究，总结梳理了欠款类银行卡纠纷案件、盗刷类银行卡纠纷案件、维权类银行卡纠纷案件等三类银行卡纠纷案件的审理流程与思路，具有一定的实践价值。 一、欠款类银行卡纠纷案件的审理流程与思路（一）案件审理的时间节点管理 （二）程序问题的处理 （三）实体审理中的常见抗辩事由及处理思路 二、盗刷类银行卡纠纷案件的审理思路 （一）民刑交叉情形下的受理 （二）侵权责任或违约责任的认定 （三）伪卡交易情形下举证责任的分配与责任认定 （四）无卡交易情形下的举证责任分配与责任认定 三、维权类银行卡纠纷案件的审理思路 （一）主体资格的审查 （二）格式条款的效力认定 （三）增值业务效力的认定 一、欠款类银行卡纠纷案件的审理流程与思路 （一）案件审理的时间节点管理 欠款类银行卡案件在诉讼主体、诉讼基础事实以及诉讼请求等要素上相对固定，案件事实清楚，法律关系明确，但由于案件数量大，送达困难多，司法辅助性工作量大，因此在审判实践中应注重提高效率，形成规范化的审理流程。为此，我们制定了审理此类案件的时间节点管理流程图及相应的具体工作要求。   1、收案后5天内完成：初步整理卷宗，对案件进行分类、筛查、标注； 在高院身份信息查询系统中查询并打印当事人的户籍信息； 向被告所有联系地址邮寄起诉书、证据材料、到庭传票，完成首次邮寄送达； 拨打被告所有联系电话，并做好相应电话工作记录。 2、收案后5-20天内完成：对户籍地在北京市内的被告进行上门送达； 在高院裁判文书数据库中搜索被告有无在先的刑事判决，准备向仍在北京市内监狱服刑的被告进行送达； 筛除无身份证信息及无申请表原件的案件后，制作批量开庭公告稿,向人民法院报刊登公告。 3、开庭公告见报后至开庭前完成：委托外地法院送达的全部手续； 拨打被告无人接听的电话； 核实原告提交的证据原件，如信用卡申请表原件、交易明细，甄别是否存在伪冒办卡情况； 向被告户籍地邮寄开庭传票，完成第二次邮寄送达工作； 整理卷宗内文件，核查邮单有无漏寄情况； 准备批量案件的开庭笔录； 草拟批量案件的裁判文书。 4、开庭后7天内完成：批量案件的裁判文书校核工作； 系统报结工作。 5、案件报结后完成：向被告户籍地邮寄送达判决书； 制作批量宣判公告稿，向人民法院报刊登公告； 裁判文书上网工作； 60日内完成卷宗归档。 二、盗刷类银行卡纠纷案件的审理思路 盗刷类银行卡纠纷案件主要指因不法分子盗刷银行卡的行为而引发的持卡人要求发卡行承担给付借记卡内被盗刷资金本息，或者返还被发卡行扣划信用卡本息责任，或者抗辩其不应偿还被盗刷信用卡本息的银行卡纠纷案件。盗刷类银行卡纠纷案件主要分为两类，一类为有卡片介质存在的银行卡盗刷案件，如伪卡交易案件。另一类为无卡片介质存在的银行卡盗刷案件，如涉及网上支付、手机支付、第三方支付的银行卡盗刷案件。近两年，因银行卡盗刷而引发的银行卡纠纷案件的收案数量增长迅速，由于缺乏统一的司法政策指导，各地法院在举证责任分配、归责原则适用、裁判尺度上亦不一致，给审理此类案件带来了较大难度。  （一）民刑交叉情形下的受理 在盗刷类银行卡纠纷案件中，实施盗刷行为的犯罪嫌疑人应当是第一责任人，但在司法实践中，由于犯罪嫌疑人逃亡下落不明，难以向其主张权利，故持卡人往往以发卡行、特约商户、收单行等作为被告提起诉讼，请求其承担给付被盗刷款项本息损失的责任。在银行卡纠纷案件中，同一主体之间，因不同的法律事实分别违反了民商事、刑事法律的规定，民商事案件和刑事案件应当分别受理和审理。 在盗刷类银行卡纠纷案件中，由于发卡行与持卡人之间因申领银行卡行为而建立了民商事法律关系，故无论持卡人是基于合同法律关系还是侵权法律关系诉请发卡行承担卡内资金损失责任的，由于持卡人与发卡行之间存在着民商事法律关系，则该案件均应作为民商事案件受理，而不能因为涉及到刑事犯罪而裁定不予受理，或者受理后裁定驳回起诉。如案件不需要以刑事案件的审理结果为依据的，人民法院应将刑事犯罪嫌疑材料移交公安、检察机关处理，民商事纠纷案件继续审理。当事人一方以追赃程序未完成为由主张民商事纠纷案件不应受理或者受理后应中止审理的，人民法院应不予支持。  （二）侵权责任或违约责任的认定 在盗刷类银行卡纠纷案件中，不仅当事人起诉的法律依据不一致，在理论和实务层面也都存在不同的观点。 第一种观点认为，由于申领和发放银行卡，持卡人与发卡行之间形成了银行卡合同法律关系。因此，在持卡人或者发卡行基于银行卡合同而起诉对方当事人时，当事人之间构成银行卡合同法律关系。 第二种观点认为，《商业银行法》第6条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”《侵权责任法》第37条规定：“宾馆、商