银行业基本知识课件.pptVIP

各股份制商业银行分支机构占比（全国） 2.3 现金资产业务 存放中央银行款项: 法定存款准备金、超额准备金 存放同业及其他金融机构款项: 3 中间业务 特点： 1）不运用或不直接运用银行的自有资金 2）不承担或不直接承担市场风险 3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务 4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益 5）种类多、范围广，所占的比重日益上升 种类: 清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务 3.1 清算业务 3.2 支付结算业务 3.3 交易业务 1）外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易 2）金融衍生品交易业务：远期、期货、互换、期权 3.4 银行卡业务 3.5 代理业务 1)代收代付业务:（委托收款、托收承付）代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费、代发工资 2）代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、 3）代理证券业务 4）代理保险业务 5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖 3.6 托管业务 1、资产托管业务：证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII投资托管 2、代保管业务：保管箱业务 3.7担保业务 3.8承诺业务 1）银行保函业务 2）备用信用证业务：可撤销、不可撤销、 1）项目贷款承诺业务 2）开立信贷证明 3）客户授信额度 4）票据发行便利 3.9 理财业务:个人理财业务 理财顾问服务:向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 综合理财服务： 1）私人银行业务：向大客户提供 2）理财计划：针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 3.9 理财业务: 对公理财业务 3.10 电子银行业务 （一）现行组织架构： 根据银行业和证券业关系紧密的不同，我们可将证券业的发展模式分为三类： (1)附属发展模式。在这种模式下，证券业与银行的关系最为紧密，前者是作为后者的一个业务部门而存在，不是一个自负盈亏的法人实体，其最终决策权属于银行。德国“全能银行”模式下的证券业就是这种模式。 (2)独立发展模式。此模式下证券业同银行保持着相当距离，前者是一个真正的市场主体，不受后者支配。大危机之后的美国等就是采取这种模式。 (3)关系型发展模式。在此模式下，证券公司和银行同属于某一金融控股公司，二者是一种兄弟式的合作伙伴关系，虽然保持着一定距离，但业务上的相互支持较第二种模式紧密了许多。因此，该模式本质上是一种介于前面两种模式之间的模式。现在的德意志银行、花旗银行集团公司就是这种模式。?　 不同产品的特点及向客户收费标准 产品 招商证券需承担的责任 承做的工作量 监管部门沟通难度 一般收费标准 首次公开发行股票（IP0） 保荐责任及发行后2个完整会计年度的持续督导责任； 股票的包销责任 很大，需长时间的人力和物力投入 较大 根据企业筹资总额的大小和客户的具体情况，费率为2%-7%不等；底线通常不低于1500－1800万元；（不包括前期财务顾问费用） 最终收费为几千万不等 上市公司再融资 保荐责任及发行后1个完整会计年度的持续督导责任； 股票的包销责任 比较大，需较长时间的人力和物力投入 较大 根据企业筹资总额的大小及不同的再融资品种，费率为0.5%-7%不等； 最终收费为几百万至几千万不等 企业债（公司债）发行 债券的包销责任 较大 涉及监管部门多，沟通难度大于股权融资 根据企业筹资总额的大小和企业性质，费率为0.5%-2%不等； 最终收费为几百万至几千万不等 企业资产证券化 在发行期间承担发行失败责任；在计划管理期间承担管理及兑付责任 较大 较大 按每年实际存量收取0.2%的管理费 最终收费为几百万至几千万不等 私募融资 总协调，出具相关文件，承担相应法律责任 视具体情况而定，涉及监管部门审批的工作量较大 涉及买壳、卖壳等与监管部门沟通难度大 根据具体情况而定 * 中国银行体系概况 1 证券公司和银行的关系 4 目录 银行组织架构（以招行为例） 3 银行的主要业务 2 中国银行体系概况 银行业金融机构 政策性银行 国有及国有控股商业银行 股份制商业银行和城市商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 国家开发银行 中国工商银行 中信银行 农村信用社 外商独资银行 招商银行 中国进出口银行 中国农业银行 深圳发展银行 农村商业银行 中外合资银行 广东发展银行 中国农业发展银行 中国银行 兴业银行 农村合作银行 外国银行分行 中国光大银行 中国建设银行