信用管理师(二级)学习指南5.24天津探讨.doc

第一部分：《信用管理师》教程各章节学习辅导 第一章 信用信息的采集与评价 1、核心内容 清晰描述/界定支持普通版本企业征信报告生产所需要的数据资源。 2、表达逻辑 信用信息渠道、采集、处理、使用、核实的方法。 3、要点 （1）信用信息及其类别 （2）信用信息与征信数据的关系 （3）信用信息界定方法 （4）各类信用信息源及其特点和评价标准 （5）采集信用信息的方法及其限制 （6）采集信用信息的方案制订要素 （7）普通版企业资信调查报告的结构、符号系统、检索 （8）下现场调查的基本方法 4、难点 （1）概念/定义：信用信息 （2）区别：信用信息：征信数据（二级信息） （3）内部信息及其作用：与客户信用档案内容衔接 （4）企业征信数据库：隐含维护征信数据库价值 （5）下现场调查：准备/安排，基本功 工作内容 技能要求 相关知识 （一） 采集客户信用信息 1.能够采集行业信息 2.能够控制信用信息采集成本 3.能够审核比较客户信用信息采集方案 4.能够确定客户信用信息的完整性 5.能够制定客户信用信息更新规则 6.能够运用信用信息源的使用规则 1.采购信用信息的方法 2.核实信用信息的方法 3.评价信用信息源质量的方法 4.成套信用信息的构成 5.国家安全对信用信息的保密要求 （二） 核实客户信用信息 1.能够开拓新的信用信息源 2.能够利用公务信息开放政策和渠道来核实信用信息 3.能够制定委托第三方核实客户信息方案 4.能够确定客户信息检索方式 1.征信数据库的服务方式 2.信息检索技巧 3.政务信息质量评价方法 4.现场调查技术 （三） 处理客户信用信息 1.能够运用信用风险分析预测模型确定客户的资信等级 2.能够计算客户的风险指数 3.能够借助软件分析客户风险 4.能够辨别信用信息的合法性 5.能够阅读企业客户的财务报表，并做出需要的比率分析 6.能够分析客户企业的财务报表，并辨别其中的明显虚假内容 7.能够动态分析企业客户的信用价值 1.常用信用风险指数知识 2.企业资信等级涵义 3 个人信用评分的涵义 4.信息开放的法律限制相关内容 5.主流信用管理软件 5、与本章相关的标准要求 （1）采购信用信息的方法及其采购成本的计算方法 （2）核实信用信息的方法 （3）评价信用信息源质量的方法 （4）成套的信用信息及其构成 （5）国家安全对信用信息的保密要求 （6）征信数据库的服务方式 （7）政务信息质量的评价方法 （8）信息检索的技巧 （9）分辨信用信息的原则 （10）不同信用信息源的优势比较方法 6、相关知识点说明 （1）信用信息的定义和界定方法 1）信用信息是指反映信用主体的经济状况、履约能力、商业信誉等信用状况的信息，以及对辨识信用主体和判断信用主体信用价值的其他信息。 2）信用信息不包括与信用主体的信用状况判断无直接关系的信息，例如产品信息和一些用于诚信评价的信息。 （2）信用信息及其大类 1）信用信息可以分为两类，分别为：企业信用信息和个人信用信息。 2）“企业信用信息”是所对应的信用主体是企事业法人单位，是对企事业法人单位在社会经济活动中信用表现行为的记录，也被称为企业的“原始调查数据”。 3）“个人信用信息”的信用主体是自然人。美国存在个人信用信息项类的标准。 （3）信用信息来源的分类 1）根据不同信用信息源分类：例如企业内部信息和外部信息；政府信息和民间信息。 2）根据信用信息的性质分类：例如事实记录（客）和访谈记录（主）；直接信息和间接信息；定性和定量信息。 3）根据信用信息的采集成本分类：例如收费信息和免费信息。 4）根据信用信息的采集方式分类：例如采购信息和交换信息。 5）根据信用信息的完整性分类：例如单项信息和成套信息。 6）根据信用信息的加工深度分类：例如原始数据和成品数据；粗加工数据和深度加工数据。 7）根据信用信息反映的经济形势分类：例如宏观信用信息、中观信用信息、微观信用信息。 （4）扩展举例：政府定义的企业信用信息 1）鉴于国家要求建立企业信用制度的需要，政府信用监管部门也需要采集信息去评价企业的诚信状况，信用监管当局定义的信用信息与征信机构定义的不同，将信用信息定义为用于评价企业对政府和社会是否诚实守信的信息。 2）我国的国家标准化委员会正在制订《企业信用信息采集、处理和使用规范》，作为一项国家标准，该标准是按照企业信用信息项的目录形式列出的。它不仅考虑企业征信机构使用信用信息的惯例，也照顾到了政府的信用监管工作需要。因此，国标划定的信用信息范围相对更宽。 3）虽然政府正在设法解决我国的信用信息开放问题，但目前还缺乏法律或中央政府的法规支持