单元六汽车理赔解读.ppt

任务三 赔款理算 第二，当保险事故涉及多个受害人时： 1．基本计算公式中的相应项目表示为： 各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额 财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额 任务三 赔款理算 2．各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。 3．各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为： 被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额×[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（∑各受害人分项核定损失承担金额）] 任务三 赔款理算 第三，当保险事故涉及多辆肇事机动车时： 1．各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。 2．各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。 某分项核定损失承担金额=该分项损失金额×[适用的交强险该分项赔偿限额/（∑各致害方交强险该分项赔偿限额）] 任务三 赔款理算 3.肇事机动车均有责任或均无责任的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊： （1）对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷（N-1） （2）对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失： 某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷N 注：①N为事故中所有肇事机动车的辆数。 ②肇事机动车中有应投保而未投保交强险的车辆的，视同投保机动车计算。 任务三 赔款理算 6.8主要商业险种的赔款理算 在进行赔款理算之前，保险公司相关工作人员要核对有关的索赔单证材料和发生事故的驾驶员的《机动车驾驶证》及保险车辆《机动车行驶证》的原件和复印件，核对无误后留存复印件。在审核索赔单证材料时，对于不符合规定的项目和金额应予以剔除；对于有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料。 任务三 赔款理算 6.8.1车损险的赔款理算 1.基本原则 除保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。 公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任： 任务三 赔款理算 保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100%事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70%事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50%事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负次要事故责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿； 保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，在符合规定的金额内实行事故责任免赔率；负全部责任的免陪20%,负主要责任的免陪15%，负同等责任的免陪10%，负次要责任的免陪5%。单方肇事事故责任免赔率为15%。 任务三 赔款理算 2.计算公式 （1）全部损失或推定全损 当保险金额高于出险时的实际价值时： 赔款=（出险时的实际价值-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率） 当保险金额等与或低于出险时的实际价值时： 赔款=（保险金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率） 任务三 赔款理算 （2）部分损失 赔款=（实际修复费用-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×保险金额/投保时的新车购置价×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率） 实际修复费用与赔偿金额的差额部分由被保险人自行承担。 任务三 赔款理算 （3）施救费 施救的财产中，含有本保险合同为保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。 以投保时的新车购置价确定保险金额的机动车，按实际施救费用计算赔偿；保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿。 （4）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计