成都微贷调研汇报.docVIP

成都地区 微贷相关产品市场调研报告 微 贷 团 队 2012/09 前言 近几年，随着中小企业市场竞争的日趋激烈，各银行越发重视中小企业融资业务，致使中小企业融资业务已经从以前的“蓝海”业务逐渐成为“红海”业务。目前，各银行重点发展单户融资金额300万元以上的业务，而对于融资金额在300万元以下特别是100万元以内的微型企业贷款业务(以下简称“微贷业务”)，仍有大量的融资需求还未得到满足。此外，2011年国务院、银监会相继出台税改、国九条、银十条等松绑政策扶持小微企业。因而，相较于发展比较成熟的中小企业融资业务，微贷业务有着良好的市场前景与巨大的营利空间。做为城市商业银行，发展微贷业务将是我行转型发展与结构调整的重要契机。 目前德阳银行成都分行微贷业务进入起步阶段，本次调研的目的是充分了解成都地区微贷相关产品的市场现状，为我行微贷产品进军市场找准切入点，以提升产品的市场竞争力进而推动微贷业务的顺利开展。 调研对象 调 研 对 象 国有股份制银行 交行 邮储 商业银行 招商银行 成都银行 哈尔滨银行 深发展银行 中信银行 民泰银行 成都农商行 民生银行 包头银行 调研内容 本次调研的思路：首先，简单梳理各家银行的个人经营性贷款产品和小企业贷款产品。然后，找出其中与微贷业务相关的产品，并从产品定位、准入条件、申请材料、贷款额度和期限、产品定价以及担保方式六个方面进行详细分析进而归纳出其特征。最后，找出市场上竞争力较强的产品并具体分析。 各家银行个人经营性贷款产品 银行名称 产品名称 产品特征 交通银行 个人短期经营性贷款 手续简便、额度高、期限长、审批快 中国邮政储蓄银行 “好借好还”个人小额贷款 1、小额贷款是指邮储向单一借款人发放的金额较小的贷款。2、农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其它与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。3、商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。 招商银行 “生意贷” 1、永续额度：贷款授信期限最高长达10年，到期还可再次续期。 2、随借随还：7天X24小时自助借款、还款，无须审批、不跑银行，电话、网上均可办理。3、超高金额：贷款金额最高可达房产价值的100%。4、弹性还款：还款可快可慢，月供能高能低，全力配合您的资金周转需求。5、免息支付：网上或刷卡支付货款，还可享受最长50天的贷款“免息”延后结算期。 “周转易” 现在就申请——“周转易”！您只需经过一次审批，就可得到一笔无限次循环使用的贷款。在任何有需要的时候，您都可以通过POS刷卡、网上支付等快捷方式，7天×24小时随时随地用它支付货款，更可享受最长50天的延后结算期。解决企业资金周转的老难题，就是这样——快！ 成都银行 “流动资金贷款” 流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。 “固定资产贷款” 固定资产贷款是指银行向借款人发放的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期贷款。 成都农商行 “小额贷款” 经营年限3个月以上,有稳定的收入,有实力的担保人.贷款10万元以下,担保人的年收入至少达到贷款人年收入的1/2.10万元以上,除满足以上条件,还需在本地有固定住房. 深发展银行 个人经营性贷款 1、条件合理：只要企业经营良好、具备还款能力，即使没有规范的财务报表，也可申请贷款。2、额度高：最高可达2000万元，且可在额度项下发放，随借随还，循环使用。3、期限长：最长5年。若采用气球贷的还款方式，最长可按15年计算月供，还款压力小。4、省息多：与双周供、循环贷、存抵贷、气球贷结合，可显着减少贷款利息。 中信银行 信金宝 贷款申请人资格：中国公民，年龄在23-60周岁。在大成都工作年限半年以上，打卡工资每月四千以上（公务员可打卡工资三千以上）。 浙江民泰银行 “个人消费贷款” 包括个人住房贷款、个人建房贷款、个人住房装修贷款等。发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以上三种担保方式。 “