个人网上银行业务的操作规程.docVIP

个人网上银行业务?操作规程 1.目?的 为加强我行个?人网上银行业务管?理，规范个人网上?银行业务操作与管?理，有效防范业务?风险，促进网上银?行业务发展，根据?《中华人民共和国?商业银行法》、《?电子银行业务管理?办法》、《人民币?结算账户管理办法?》、《支付结算办?法》等相关制度的?规定，特制订本操?作规程。 2.适?用范围 本文件适?用于我行个人网上?银行业务的管理和?操作。 个人网上?银行业务的服务对?象为在本行开立个?人结算账户或信用?卡的个人客户。 ?3.定义 个人网?上银行业务是指利?用计算机和互联网?向客户提供的银行?服务。 4.职责?分工 总部电子银?行部：统筹个人网?上银行各项管理职?能，具体职责包括?： （1）根据本?行总体发展战略和?网上银行经营情况?，制定个人网上银?行总体发展战略和?规划； （2）负?责个人网上银行系?统的建设、维护、?完善和融合； （?3）统一管控个人?网上银行新业务的?需求、立项、开发?、测试、上线运行?和评估反馈等流程?的相关要素和风险?； （4）制定个?人网上银行业务操?作规程及相关业务?规定； （5）参?与前台部门营销策?略的制定，组织和?实施全行个人网上?银行系统培训，支?持各业务条线的产?品应用推广； （?6）制定个人网上?银行安全管理制度?，完善预防措施，?降低业务风险。 ?总部个人银行部：? （1）负责制定?个人银行条线网上?银行业务发展策略?和规划的细项； ?（2）负责个人银?行条线网上银行业?务指标的管理工作?； （3）指导全?行个人条线开展网?上银行业务营销、?推广和客户服务，?策划个人网上银行?业务产品的营销、?推广活动； （4?）参与个人网上银?行系统建设。 总?部运营部： （1?）负责指导、检查?、监督分支行运营?部有关个人网上银?行业务的操作； ?（2）负责管理个?人网上银行柜面操?作人员、个人网上?银行业务受理和业?务指令处理流程；? （3）参与本部?门相关个人网上银?行产品的需求确定?和业务测试； （?4）负责个人网上?银行相关业务凭证?等档案资料的管理?。 总部科技部：? 负责个人网上银?行应用系统开发、?投产、运行维护及?技术安全等工作，?制定相关技术标准?，及时解决个人网?上银行系统运行中?出现的技术问题。? 总部财务会计部?： 负责确定个人?网上银行收费标准?和制定相关会计制?度。 总部风险管?理部： 负责个人?网上银行风险的预?警、控制，对风险?事件进行统计、汇?总、分析，制定有?关防范制度，组织?研究应对个人网上?银行风险事件的办?法和策略。 总行?合规部： 负责个?人网上银行业务相?关产品、协议、合?同等的法律与合规?审查；提供法律咨?询，协调处理可能?产生的法律纠纷。? 总行审计部： ?负责对个人网上银?行系统及业务进行?稽核和监控，并对?日常业务进行事后?复核。 总部行政?部： （1）负责?个人网上银行相关?设备的采购； （?2）负责USBK?EY等个人网上银?行安全措施的采购?。 总行信用卡中?心、金融市场部等?相关部门： 协助?电子银行部提出并?确定本部门相关产?品的个人网上银行?业务需求、协助进?行测试及上线工作?。 分支行个人银?行部： 负责贯彻?执行本业务操作规?程。协助总行电子?银行部和个人银行?部管理本区域或辖?内个人网上银行业?务，分支行应指定?专管员负责具体工?作： （1）负责?辖区个人网上银行?业务管理； （2?）负责辖内个人网?上银行需求调研和?反馈，根据需要配?合总行系统试运行?、投产测试和投产?后评估； （3）?负责辖内个人网上?银行产品的宣传、?营销、培训和客户?服务； （4）协?助总行防范个人网?上银行业务风险，?落实行内重大事项?报告制度和电子银?行业务应急预案。? 分支行运营部：? （1）具体受理?个人网上银行的注?册、变更、注册等?申请，负责接收、?处理个人网上银行?业务指令； （2?）分行运营部负责?本机构个人网上银?行相关业务凭证等?档案资料的保管。? 5.基本要求 ?5.1基本原则 ?5.1.1开展网?上银行业务应确保?正确执行客户的电?子支付指令，对电?子支付指令进行确?认后，应能够向客?户提供纸质或电子?回单。 5.1.?2开展网上银行业?务采用的信息安全?标准、技术标准、?业务标准等应当符?合有关规定。 5?.1.3开展网上?银行业务应确保业?务处理系统的安全?性，保证重要交易?数据的不可抵赖性?、数据存储的完整?性、客户身份的真?实性，并妥善管理?在业务处理系统中?使用的密码、密钥?等认证数据。 5?.1.4分支行及?相关业务部门使用?客户资料、交易记?录等，不得超出法?律法规许可和客户?授权的范围，应依?法对客户的资料信?息、交易记录等保?密。除国家法律、?行政法规另有规定?外，