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商业银行经营管理研究 徐 加 浙江大学金融系jia1012@nit.zju.edu.cn 教学大纲 专题一、商业银行服务功能与经营管理 专题二、商业银行的服务利润链管理 专题三、CRM与商业银行客户管理 专题四、商业银行的资产负债管理 专题五、商业银行的风险管理 专题六、商业银行的资本管理 参考文献： 1、约翰·A·戈达德、菲利普·莫利纽克斯、约翰·O·S·威尔逊，《欧洲银行业：效率、技术与增长》，中国人民大学出版社，2006年5月。 2、格哈德·施罗克（Gerhard Schroeck)，《金融机构风险管理与价值创造》，中国人民大学出版社，2006年12月。 3、 [西]哈维尔·弗雷克斯、让·夏尔·罗歇，《微观银行学》，西南财经大学出版社，2000年1月。 4、[美]兹维·博迪、罗伯特·C·莫顿 著,《金融学》，中国人民大学出版社，2000年10月。 5、[德]于尔根·艾希贝格尔、（澳）伊恩·哈珀，《金融经济学》，西南财经大学出版社，2000年11月。 6、詹姆斯A.菲茨西蒙斯，莫娜J.菲茨西蒙斯著，《服务管理——运营、战略和信息技术》，机械工业出版社，2000年3月第二版。 7、[意] G·佩里切利著，《服务营销学》，对外经济贸易大学出版社,，2000年1月第一版。 8、[美]詹姆斯·赫斯克特等著，《服务利润链》，华夏出版社2001年1月第一版。 9、 [美]米什金 著，《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年8月。 10、[美]诺思·列文，“金融发展与经济增长:观点与当务之急”，《金融与保险》,1999年(4)。 专题一、商业银行服务功能与经营管理 一、现代金融的含义与功能 二、商业银行经营管理 一、现代金融的含义与功能 1、金融的现代定义和功能 2、现代金融服务 1、金融的现代定义和功能 “金融体系的一个主要功能是：在不确定的环境中，它们便利了资源在时间和空间上的配置。”（诺思?列文，1997） “所有金融活动都意味着放弃当前的资金以换取将来获得回报的愿望。金融体系是一个国家对付不确定性的核心。”（世界银行，1999） “金融是在不确定的环境中进行资源的时间和空间配置。”（博迪、莫顿，2000） 诺思?列文的功能分类 ①交易便利 ②储蓄动员 ③资源配置 ④联合控制 ⑤风险管理 （诺思?列文，1997） 博迪、莫顿的金融功能分类 ①清算和支付结算的功能 ②聚集和分配资源的功能 ③在不同时间和不同空间之间转移资源的功能 ④管理风险的功能 ⑤提供信息的功能 ⑥解决公司激励问题的功能 （博迪、莫顿，2000） 雷布钦斯基(Rybczynski)的金融体系发展四阶段理论 银行主导阶段:金融体系所有功能由银行承担 弱市场主导阶段: 强市场主导阶段: 证券化阶段：金融体系基本功能由金融市场承担 在金融体系从银行主导型向市场主导型和证券化的演变过程中，传统银行业面临着从“融资中介”到“服务中介”的战略转型。 传统银行业如何实现从“融资中介”向“服务中介”的战略转型 经营方针从规模增长转变为收入和费用利润率的增长； 通过投行业务、表外业务和资产证券化等金融创新提供新型的金融产品和服务； 传统上捆绑在信贷融资功能上的信息、监控、风险管理等功能被分解，成为以专业化的方式提供支付、信息以及风险管理等金融服务； 业务重心由表内业务向表外业务倾斜； 收入构成由利差为主向以服务费收入为主的方向转变。 2、现代金融服务 “金融服务是指利用货币手段融通有价物品为金融活动参与者和顾客提供共同受益、互相满足的活动。（亚瑟?梅丹，1996） 金融服务的特点： ——不可触知性 ：贝特松将服务的不可触知性定义为：“触摸不到；不容易在头脑中成形”。（无形性） ——不可分性 ：服务的不可分性是指服务的生产与销售、生产与消费同时发生，不可分离。（同时性） ——使用权交易：交易双方只转移使用权，不转移所有权。（偿还性） 服务的意义 服务的特性 服务属性与管理意义简表 金融营销的特点 以直接营销为主：“面对面营销” 以人员营销为主：“人员比广告重要” 以软性营销为主：“信息的双向交流” 以个性营销为主：“一对一营销” 以技术营销为主：“科技比微笑更重要” 多布森、雅凯的金融服务分类 ①使资源得以流通的服务 ②使各种交易顺利进行的服务 ③改善风险管理的服务 ④投资决策和评估信息的服务 ⑤监督公司经济行为的服务 （温迪?多布森、皮埃尔?雅凯，1999） 二、商业银行经