金祥保险营销人员培训(第一版)讲稿.ppt

金祥保险营销人员培训课件 第一版 金祥保险人事部 2016-1-20 目录 保险销售从业人员监管要求 道德要求及法律责任 保险业务知识 保险销售从业人员监管要求 一、监管准则 《保险销售从业人员监管办法》（保监会令2013年第2号） 二、对销售人员的要求： 1、执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书； 2、具备完全民事行为能力（a.18岁及以上；b.60岁以下（金祥内部规定）） 3、遵守法律、行政法规、保监会及所在公司的有关规定。 三、对公司的要求： 1、对销售从业人员进行执业登记 2、建立销售从业人员管理档案（含基本资料、培训资料、业务情况等） 3、对销售从业人员进行培训（含业务知识、法律知识、职业道德） 4、规范销售从业人员的行为 目录 保险销售从业人员监管要求 道德要求及法律责任 保险业务知识 道德要求 职业道德要求 职业道德包含： 诚实信用 守法遵规 专业胜任 勤勉尽责 保守秘密 客户至上 公平竞争 保险代理人员应以《中华人民共和国保险法》为行为准则，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德 诚实信用是保险销售从业人员应当遵守的核心职业道德原则 法律责任 法律责任（常见）： 1、伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。 2、未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，由中国保监会责令改正，依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该人员给予警告，并处1万元以下的罚款。 目录 保险销售从业人员监管要求 道德要求及法律责任 保险业务知识 保险概述 保险与危险 （纯粹风险） （三类风险） 社会危险与自然危险 动态危险与静态危险（政治） 基本危险与特殊危险 保险学说流派 1、损失说 损失赔偿说—海上保险（最早） 损失分担说—经济理论衍生 损失转移说—风险管理理论 人格保险说—人身保险（人的生命=财产） 2、非损失说（意-费方德）：保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说、财产共同准备说 3、二元说（德-艾伦贝格）：财产保险、人身保险二者选择其一，“择一说” 保险的定义 保险经典定义： 1、聚集建立基金 2、对特定危险的后果提供经济保障 3、财务转移机制 法律定义： 保险，是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业行为。 保险分类 1、财产保险 2、责任保险 3、信用保证保险 4、人身保险 1、原保险与再保险 2、重复保险 3、共同保险 定值保险与不定值保险 足额保险与不足额保险 保险基本原则 1、最大诚信原则—要约与承诺 明示保证与默示保证 弃权与禁止反言 2、保险利益原则—合同效力 财产保险利益：投保人-财产所有人 人身保险利益：投保人-血缘关系-被保险人 责任保险利益：投保人-其经济赔偿责任 保险基本原则 3、近因原则 直接原因—根本原因 多因事件与保险责任判定 4、损失补偿原则 以实际损失为限、以保险金额为限、以保险利益为限； 代为求偿； 保险委付； 财产损失险—古老、更迭 别名：财产险、火灾险、损失险 财产基本险：火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落 财产综合险：基本+11种“水”灾 财产一切险：除外责任以外 家庭财产险：普通家财还本家财 附加水管爆裂、现金、装修、盗窃等责任 货物运输险—小身材、大作用 别名：运输工具险、运输货物险 1、机动车辆保险 2、船舶保险 3、航空保险 4、货物运输险： 单笔货车\火车\船舶\飞机承运能力低-保费低 全年累计保险额度高-高规模 工程险—大型项目必备 1、建筑工程保险 交叉责任—业主、主承、施工、三者 保证期 2、安装工程保险 人为危险—误操作操作误 试车期 3、科技工程保险 核技术工程保险 责任保险—非车市场主流 1、公众责任险 2、雇主责任险 3、产品责任险 4、职业责任险 5、供电责任险 6、7、8 人身保险—切身相关 大类划分：意外险、健康险、人寿险 期限划分：长期、1年期、短期 常见条款: 1、不可抗辩条款（2年） 2、宽限期条款（30日） 3、复效条款（2年） 4、保单贷款条款 5、共同灾难条款（先后死亡） 人寿保险—传统型 1、死亡