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第三章 运输工具保险案例 案例一：2001年3月21日10时，胡某驾驶车主王某所有的上海大客车，自安徽蒙城开往浙江温州。当车行至浙江省余姚市，在距高速公路入口约1公理处，因车辆出现故障，胡某即将车停靠于路边，车身有1/3在行车道上。在司机处理发电机故障时，有部分乘客下车方便，其中乘客张某在下车后，从车的前面横穿公路，被后方驶来的一辆河南客车当场撞死，造成事故。此事故经过当地交警部门的处理后，认定死者张某违章横穿公路，是导致事故的主要原因，张某应负主要责任，胡某违章停车是导致事故的间接原因，应负次要责任，河南客车超速行驶也负次要责任，胡某及河南客车方分别承担本次事故赔偿费用的20%。事故处理完毕后，王某持交警部门出具的相关手续到承保的保险公司索赔。但保险公司内部对是否要承担赔偿责任有两种不同意见：一种意见认为，张某买票乘王某的车，即与其达成客运合同，张某是车上的乘客，车上人员临时下车所受伤害应属于机动车辆第三者责任险的除外责任，保险公司应当拒绝赔偿。另一种意见认为，张某是在车外死亡，其死亡时并未与保险车辆发生接触，但此次事故交警部门认定司机胡某有违章停车的责任，且本次事故属于意外事故，根据机动车辆险条款，本次事故是被保险人（王某）允许的合格的驾驶员（胡某）在使用车辆过程中发生的意外事故，据此保险公司应当给予赔偿。你认为哪一种意见正确？为什么？ 案例二： 2006年2月13日，车主赵某就其所拥有的浙江省籍牌照大货车向浙江省某财产保险公司投保机动车辆保险，车损险足额投保，第三者责任险赔偿限额50万元，并附加车车人员责任险每人1万元，保险期限从2006年2月15日零时起至2007年2月14日24时止。2006年4月28日，该车由赵某转户变更为安徽省某汽车运输有限责任公司，但未及时向某财产保险公司申请办理批发手续。4月29日，在办理完行驶证转户手续后，某汽车运输公司雇佣的驾驶员许某驾驶该大货车从安徽开往浙江途中，在安徽地段出险，造成本车损失、驾驶员许某受伤及第三者车辆损失。某汽车运输公司及时向某财产保险公司和当地公安交警部门报案，经当地公安交警部门责任认定，驾驶员许某负本次事故的主要责任。在驾驶员许某伤愈并经当地公安交警部门调解结案后，某汽车运输有限责任公司通过赵某向某财产保险公司提出索赔申请。 某财产保险公司接到索赔申请后认为，出险前一天，该大货车由赵某转户变更为某汽车运输有限责任公司，但未及时到保险公司办理批改手续，根据保险法规定及保险合同中的约定，赵某已将保险标的转让，其对保险标的不再具有保险利益，且未书面通知保险人并办理批改手续，原保险合同失效，而某汽车运输有限责任公司并未成为本保险合同的被保险人，保险公司不应承担保险赔偿责任。赵某和某汽车运输公司则认为，出险时，保险合同的被保险人与行驶证载明的车辆所有者不相符合是事实，但由于保险公司在办理转户批改手续时要求提供行驶证或复印件，安徽与浙江相隔很远，保险合同条款并没有给某汽车运输公司提提供足够合理的时间来办理批改手续，按照公平合理的原则，该格式条款在一定程度上剥夺了赵某和某汽车运输有限公司的合法权益，对其不具有法律约束效力，即某财产保险公司不得以该条款为由拒绝赔偿。 你认为该案争论的核心是什么？你认为哪一方的理由更充分？为什么？ 案例三：1999年6月15日，某投保人向一保险公司投保一东风大货车。根据投保人所提供的行驶证，保险公司按照普通大货车费率档次为其办理了车辆综合险，并附加车上货物责任险。1999年9月19日，该车运载一罐硫酸时不慎将一行人撞伤，车辆冲入路肩下致硫酸罐脱落，硫酸泻入路边鱼塘中，造成鱼塘中部分鱼及藕死亡。投保人就车辆损失、伤者损失费用、道路损失、鱼塘损失及货物损失向保险公司提出索赔。：赔付。具体包括车损、路损、伤者损失费用、硫酸及硫酸罐损失。鱼塘损失参照机车险条款“责任免除”第四条（四）款“车上所载货物掉落、泻漏造成的人身伤亡和财产损毁”不属保险责任，应予拒赔。该车因临时运送罐装硫酸，而非将车辆改装成液罐车，因此不属改变车型，硫酸罐只能视作货物的包装物。且根据近因原则，该起事故的近因为“碰撞”，而非车上所载硫酸罐。车辆发生碰撞事故的概率与车上所载货物的危险程度，两者之间没有必然联系。因此由碰撞所造成的直接损失都属赔偿范围。：拒赔。《机动车辆保险费率解释》（保监发[1999]27号）（以下简称解释）明确规定“普通载货车加装罐体按专用罐车计费”。因此投保人即使没有改变车型，但其风险程度与液罐车应属同一档次。另外解释中有“对于兼有两类使用性质的车辆，按高档费率计费。”同理，普通大货车兼运硫酸罐则应按高档费率即液罐车费率计费。投保人危险增加后没有立即通知保险公司并补缴保费，违反了被保险人义务，理应拒赔。1998年2月15日，沈阳市个体客运户刘龙经营的小型客车在北京街口