广东高要农村商业银行深化改革转型升级实施的方案.docVIP

农商行股份有限公司 深化改革转型升级实施方案 （合规与风险管理部） 为有效助推本行深化改革，转型升级，不断提高全面风险管理能力，增强核心竞争力，更好地服务“三农”和地方经济，根据省联社《关于广东省农村合作金融机构深化改革转型升级的意见》，结合本部门工作实际，特制定本实施方案。 一、深化改革的主要内容 （一）深化经营管理模式改革。改变依靠存贷利差的传统盈利模式，由重规模向规模、质量、效益并重转变，做到业务营销和服务精耕细作，成本核算和控制精打细算，内控运行和管理精益求精，逐步实现特色化经营、精细化管理。 1、加快流程银行建设，实现“部门银行”向流程银行转变。通过推进流程银行建设，逐步革除陈规陋习，建成前台营销服务职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管理控能力、价值创造力、可持续发展能力和市场竞争力。 2、深化风险管理模式改革，实现真正的全面风险管理。尽快完善“一个机制”，即完善风险管理机制；注重“两个转变”，即由注重信用风险管理向注重全面风险管理转变，由注重对风险的事后检查监督向注重事前、事中的防控与事后管理并重转变；狠抓“三个严控”，即严控信贷风险、严控案件风险和严控系统性风险。通过全面风险管理改革，逐步增强主动应对和有效控制风险的能力，为本行转型升级奠定良好的基础。 （二）优化案件防控治理机制。构建责任、教育、制度、监督、奖惩“五位一体”的风险防控长效机制，健全事前、事中、事后监督机制，加大全面排查和专项检查力度，建立科学的案防绩效考核机制，实现案件防控的全程、动态化管理，为转型升级保驾护航。 二、转型升级实施计划及工作安排 （一）稳步推进流程银行建设 不断丰富流程银行建设内容，加快完善流程银行运行机制，力争取得实效。具体实施规划如下： 1、基础建设阶段（2014年底前完成）。 （1）战略澄清。在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展3-5年发展战略。 （2）流程梳理与优化。基于已明确的发展战略，按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，对管理制度和对应的业务流程、管理流程进行梳理，建立规范化、可持续更新、全覆盖的流程文件体系，并以信息科技为支撑，逐步实现流程运作的电子化。 （3）组织架构再造。根据机构扁平化、管理垂直化、营销专业化等原则，建立前、中、后台分离，职责清晰、运行高效、控制有力的组织架构。 （4）定岗、定编、定员。对应流程各环节所需的工作要求，对岗位进行分析，明确职责和人员编制，选聘、培养合适的人才以胜任该岗位，实现“人、岗、事”三者之间的合理匹配。 （5）配套机制建设。建立客户经理制、授信风险经理制、委派运营主管制、兼职合规经理制，以及全员绩效考核机制等，确保流程银行建设成功落地。 2、持续改进阶段（2015年底前完成）。 （1）建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化和再造提供制度保证； （2）对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进，以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整； （3）全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点，提出控制措施或防范要点，满足流程运行效率与风险控制的平衡。 3、全面风险管理建设阶段（2020年前完成） （1）通过建立风险事件库和检查反馈机制，对合规性风险进行事前、事中和事后管控，实现操作风险全面管控。 （2）有效积累风险管理数据，建立先进的风险管理技术、工具和IT系统体系，实现风险的精算、对冲与缓释，提高风险管控能力。 （3）通过实施巴塞尔协议Ⅱ、Ⅲ，推进经济资本管理，建立内部资本充足率评估程序，使风险量化结果贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程，有效覆盖非预期损失，全面实现本行的战略目标。 （二）积极构建全面风险管理体系 全面风险管理体系建设，是一项长期复杂的系统工程，本行将根据银监会和省联社的相关要求，立足自身实际情况，采取整体部署，分步实施的策略。主要规划如下： 1、第一阶段工作（2015年底前完成） （1）进一步完善全面风险管理组织体系。按照全面、专业、垂直、集中和独立相结合的原则，搭建并完善风险管理机构，明确全面风险管理牵头负责部门和各类风险的分类管理部门及其各自职责，进一步完善全面风险管理组织体系建设，增强风险管理条线独立性和专业性，保证风险治理机制的有效运行。 （2）确立风险管理政策，搭建风险管理制度体系。从2014年开始，本行逐步完善核心风险管理制度，包括授信评审制度、授信授权制度、授信产品风险控制制度、内部评级办法、授信限额管理制度、授信监控预警办法等。 （3）建立、健全全面风险管理考核制度。从完善风险量化入手，结合经济资本分配、经风险调整后资本回报率等绩效考核指标，将风险管理考