省联社农合机构案防培训概要.ppt

一、案例解析 （四）违规增信担保风险事件 据了解，恒丰银行为门里集团旗下企业办理的三笔表外业务，没有要求提供任何担保措施，也没有履行相关业务审批。 据悉，此3笔业务涉嫌系恒丰银行原董事长姜喜运直接安排人员办理，未经正常的业务审批程序，现任高管层并不掌握相关情况，直到有关银行前来询证相关业务，才获知该批业务的存在。 2014年10月，恒丰银行股份有限公司原董事长姜喜运涉嫌严重违纪违法，接受组织调查。2015年1月15日，姜喜运因涉嫌严重违纪违法，中共烟台市纪委常委会决定给予姜喜运开除党籍处分，取消退休待遇；其涉嫌犯罪问题移送司法机关依法处理。 【分析】恒丰银行违规授信是一起典型的关联交易内控失效案例。由于银行授信方为股东，对其授信应遵照银监会有关关联交易规定。但恒丰银行在一开始就未对股东基础资产进行评估，缺乏审慎有效的风险缓释措施，导致无法正常兑付，属于严重的违规操作。一把手的制约？ 一、案例解析 （五）贷款类案件 1、【案例】广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕 近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。 钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。 一、案例解析 （五）贷款类案件 从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。 【分析】贷款类案件依然是农村信用社案发数量、涉案金额最多的案件类别，防范贷款案件风险依然是农村信用社案防的重点。 二、案防形势分析 根据近期新闻媒体报道，总结全国银行案防形势大概呈现以下几个特点： （一）从案发领域看，票据、存款、贷款业务是案件多发领域。近期票据业务案件多发。 （二）部分案件涉案金额巨大，损失金额巨大，特别是票据业务一旦发生案件，涉案金额动辄上亿，甚至高达几十亿。 （三）从案发机构类型看，大型银行、股份制银行、农村中小金融机构均是案件多发机构。 （四）从涉案人员看，很多案件系银行工作人员与外部中介机构或外部人员合伙作案。 二、近年来案防形势分析 我省案防形势 （一）总体情况 2014-2016年5月，全省农合机构新发案件8件，立案金额1673万元，截至目前涉案金额2309万元，挽回损失183万元，预计风险金额2126万元。涉及人员12人，其中涉案金额100万元以上案件3件 。共问责相关责任人100多人。 二、近年来案防形势分析 （二）2014年案件 2014年新发案件3件，立案金额158万元，涉案金额273万元，风险金额54万元。 1、延边敦化农商行信贷员刘杨、储蓄柜员傅显忠截留客户还贷资金5笔、12万元，已收回，作案时间2013年11月至12月，立案2014年2月。发现方式为翰章支行在信贷员轮岗向农户发放贷款过程中发现二人截留客户还贷资金，敦化农商行接到报告后开展调查并报案。资金用途未知，风险金额为0. 二、近年来案防形势分析 （二）2014年案件 2、四平伊通联社银通信用社柜员王爽（女）涉嫌侵占客户资金175.7万元，作案时间为2013年6月至2014年3月，2014年3月立案，发现方式为稽核审计部自查发现，业务领域为定期存款，手段为交给客户假存单，自己保留真存单，用客户身份证办理借记卡，私自办理大额提前支取，将款项转入借记卡，在ATM上多次取现。资金用途：偿还打黑彩欠下的高利贷。预计员工忠诚险赔付150万元，保全王爽财产20万元，预计无资金损失。 二、近年来案防形势分析 （二）2014年案件 3、辽源东丰联社第十储蓄所柜员甘润波（女）涉嫌侵占客户资金85万元，作案时间为2011年12月至2012年12月，立案时间2014年12月，发现方式为客户吴铁菊支取定期存款，经办柜员在系统中查询无此项存款并上报，东丰联社调查后报案。业务领域为定期存款，手段为分多次更换定期储蓄存单、部分提前支取。资金用途不明，但公安机关对甘润波为其儿子支付首付款的按揭住房贷款进行了查封（住房位于广东省佛山市，110平方米），查封资产金额31万元，目前风险金额54万元。 二、近年来案防形势分析 （三）2015年案件 2015年新发案件3件，