我国商业银行资金管理的现状问题及对策研究.pdfVIP

2015 年第10 期 79 我国商业银行资金管理的现状 问题及对策研究* 、 刘　健　　仇高擎1 摘要：近年来，我国商业银行不断深化资金管理体制改革，逐步建立起内部资金转移定价 体系，形成了资金中心管理模式，并建立起相对便捷的资金清算体系，资金管理水平不断提高。 但通过对FTP 定价、司库管理等商业银行资金管理主要影响因素的分析发现，我国商业银行 普遍存在FTP 定价对业务的导向性不足，司库管理过于依赖经验，流动性管理“权、责、利” 不统一等问题。在此基础上，本文建议商业银行可通过完善司库与FTP 体制建设、加强流动 性管理、优化非信贷资产结构及打造交易型银行等途径，进一步优化资金管理，提高资金营运 效率。 关键词：资金管理；流动性管理；FTP 一、引言 商业银行作为经营货币资金的特殊企业，其经营目标是在保证资金流动性和安全性的前提 下，实现资金效益的最大化。商业银行的竞争，本质