工商银行星级以及评价体系.docVIP

工商银行的星级以及评价体系一、说说贡献星级和服务星级。? ?? ? 个人客户星级根据用途不同分为贡献星级和服务星级两种。? ?? ? 1、贡献星级：? ?? ? 是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级，是我行个人用户实际贡献的体现，是业绩考核和信息披露的依据。贡献星级的评定周期为每月。? ?? ? 2、服务星级：? ?? ? 是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要，以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果，也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据。服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种。二、说说固定的服务星级评定日（6月30日、12月31日），每月调星这里就不再赘述了。? ?? ?? ? 每年6月30日和12月31日为固定的服务星级评定日。为鼓励客户增加价值贡献，同时缓冲各种原因造成的临时性贡献下降，对于服务星级在固定评级日的调整采取“当期升级，延期降级”的管理方式。? ?? ? 1、对于在固定评级日首次评定贡献星级，且未经系统自动调整或客户经理手工调整服务星级的客户，其首次评定服务星级等于贡献星级。? ?? ? 2、对于不属于上述情况的客户，如果固定评级日评定的贡献星级高于评级日之前的服务星级，则当期服务星级即时上升为与贡献星级一致，反之则当期评定的服务星级暂时维持不变，同时进入星级下降缓冲期。? ?? ? 3、对于服务星级已进入星级下降缓冲期的客户，如果固定评级日新评定的贡献星级仍然低于评级日之前的服务星级，则其服务星级调低为与贡献星级一致，反之则调高为与贡献星级一致。三、说说星级评定体系。? ?? ? 个人客户星级的评定是以客户在我行的综合业务量为基础的，客户在工行办理存款、贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等）、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量获评星级。以上各项业务量均可按照一定规则累加。客户办理业务越多则星级越高，享受的费用优惠和增值服务等回馈也越多。? ?? ? 举例说明：半年内刷卡消费累计金额5000元以上符合四星级客户标准；半年日均短期资产余额（含活期储蓄、灵通快线超短期理财产品、货币市场基金）15万元以上或中长期资产（除短期资产外的其它金融资产）余额20万元以上符合五星级客户标准；半年日均个人住房贷款100万元以上符合六星级客户标准；半年内累计异地存取款、异地汇款或累计交易投资理财类产品金额400万元以上，符合七星级客户标准。? ?? ? 为提升个人客户服务水平，巩固和拓展客户资源，我行遵循科学、客观的原则，于2010年4月11日起启用个人客户星级评价体系。四、全面的述说星点值，大家应该都比较熟悉这块，可以直接跳过。? ?? ? 星点值是由您在我行（全行范围）近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。操作账户银买卖是计算星点值的。??? ???另外，个人客户星级评价相关指标及计算如下：? ?? ?1、金融资产? ?? ? 金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。? ?? ? （1）短期资产? ?? ???主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。? ?? ? （2）中长期资产? ?? ?? ?主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。? ?? ???2、个人负债? ?? ???个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。? ?? ?（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。? ?? ?（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。? ?? ?（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。? ? ? ?3、中间业务? ?? ? 中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。? ???（1）投资理财类? ?? ? 交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、账户银买卖、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。? ???（2）卡消费? ?? ?交易指标主要包括灵通卡、理财金账户