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论金融机构市场退出与优化金融生态 一 市场退出机制与优化金融生态的关系分析 ? 　　(一)生态与金融生态。由金融理论界的学者提出的“金融生态”这一概念，是受到现代生态学研究成果的启示，借鉴并运用生态学的研究方法来观察和分析当前金融市场中存在的各种现象和问题。根据《英汉生态学词典》，生态或生态系统是指在一定时间和空间范围内，生物与非生物环境之间，通过能量流动和物质循环所形成的一个彼此关联、相互作用并具有自动调节机制的统一体。金融生态亦如自然生态一样，具有以下的特征：(1)金融生态是经过从简单到复杂、从低级到高级发展和演进过程的动态系统。(2)金融生态的结构特征和功能作用是在优胜劣汰的竞争规则中形成的，在金融体系中，如果缺乏优胜劣汰的竞争机制，金融生态就会缺乏动力、活力和多样性。(3)金融生态的类型特征是在一定政治、经济、文化、法制环境下形成的。因此，金融生态环境对于金融生态的结构、功能和生产力都具有重要的影响。(4)金融生态体系也是一个具有自我调节功能的体系。(5)金融生态的自我调节能力是有限度的，外力的影响如果超过限度就会破坏金融生态的平衡。因此，必须防止人为的盲目干预。 ? 　　(二)退出机制是金融生态的有机组成部分。自然生态系统是一个充满竞争的系统。生物体只有在优胜劣汰的竞争机制中取胜，才能生存下来。这种优胜劣汰的竞争机制是生态系统的有机组成部分。生物进化和种群演替的过程则是一个打破旧的平衡，建立新的平衡的过程。同理，如要使金融生态主体健康成长，使金融生态充满生机和活力，就必须建立优胜劣汰的市场退出机制，使之成为金融生态体系的有机组成部分。历史经验表明，正确的金融改革过程就是一个打破旧的平衡，建立新的平衡的过程。从现实看，我国金融机构市场准入机制虽相对比较健全，但市场退出机制尚存很多缺陷。很多本该退出的不良金融机构仍然存续于市场，不但扰乱了金融秩序，恶化了金融生态，而且也破坏了金融生态平衡。因此，市场退出机制是金融生态不可缺少的有机组成部分。 ? 　　(三)完善市场退出机制是优化金融生态的必要条件。据社科院金融研究所发布的《中国城市金融生态环境评价(总报告)》，我国50个大中城市中，其中好或较好的城市仅占30％，评价较差的则高达70％。城市金融生态环境差主要表现在其生态结构中存在较多信用等级低下的劣质金融机构，造成这种现象的原因是缺乏一种比较规范、有效的市场退出机制。根据”优胜劣汰，适者生存”的自然选择法则，凡是不能适应周遭环境变化的生态主体都免不了要遭到淘汰。由此可见，自然环境对自然生态主体的生存和发展，既具促进作用，也具淘汰功能。同样，金融环境的优劣对金融生态主体的生存和发展也会产生类似影响。一个良好的金融生态环境，将有利于金融结构优化，强化金融生态的功能，提高生产力。金融生态的环境因素包括政治、经济、文化、法制等多个方面，其中最能影响金融生态健康的因素是法制因素中是否具有比较完善的市场退出机制。金融机构退出机制是根据一定程序通过并购、重组、破产等方式使不良金融机构退出市场。从金融生态系统的视角来看，通过退出机制将不良金融机构淘汰出局，可以使金融生态得到进一步优化。 ? 　　二 我国金融机构的市场退出；现状及障碍 ? 　　(一)我国金融机构市场退出的现状 ? 　　从1 995年我国出现第一例金融机构市场退出案例以来，市场退出问题迅速扩散到银行、信托、证券和保险。纵观我国迄今已有的金融机构市场退出案例，其退出方式一般有解散、被撤销(关闭)和破产三种。解散是指已成立的金融机构因其章程规定或法律规定的事由出现该金融机构丧失了经营能力或经营必要，经批准撤销登记后金融机构退出的法律行为。海南省1 8家城市信用社被海南发展银行吸收合并而解散是这一方式的代表。据《公司法》，解散可因章程规定或股东会决定解散而解散，也可因公司合并或分立需要而解散。在我国一般以后一种方式为主，即吸收合并完成后将有问题金融机构予以解散。行政关闭或撤销方式是指运用行政手段对不可救助、股东无力注资及救助失败的金融机构依法关闭和组织清算，指定一家金融机构托管，在完成清算后宣布解散或撤销。我国先后对中国农村发展信托公司，海南发展银行等实施行政关闭，并分别由中国建设银行和中国工商银行等接管就是这一方式的典型。破产，方式是指支付困难的金融机构在股东放弃救助，或被央行行政关闭后发现其资不抵债，经央行同意，有问题金融机构向人民法院申请破产或人民法院经过审理后依法宣告其破产和对其进行破产清算的情形。广东国际信托投资公司破产案是这一方式的典型。 ? 　　自上世纪9 0年代中期以来，金融监管部门对有问题金融机构进行了清理，在银行业方面，对有问题的银行采取了接收、关闭的措施，1998-2004年间，又撤并收缩了四大国有商业银行县级网点，部分城信社，农信社及农村的“三会一