新人培训(理财的概念)讲述.pptx

第一讲理财的概念 一 理财的概念 “理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 所谓“理财”就是剩余财富的合理再分配；运用各种方法让你的钱生钱，使资产通过滚雪球式的积累从而达到最大化。 二 为什么要理财 通货膨胀(Inflation) 指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。 CPI消费者物价指数(Consumer Price Index) 反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。 近期通货膨胀案例 津巴布韦通货膨胀率已达100500% 由于银行库存纸币吃紧，津各银行不得不对取款额实行“配给制”，规定每人每天只能从银行支取5亿津元。而近年来津元一路贬值，实际通货膨胀率高达100000%，5亿津元按照黑市兑换价也只相当于十几美元 食品价格高涨 房屋价格高涨 四、理财的思路 犹太人选择“三分天下”的理财思路,合理分配,灵活财产的流动性: 五、理财的产品 1.储蓄: 银行,钱庄(方便储存,稳定利息) 2.国债: 以国家信用为基础,按债的原则,向社会筹集资金所形成的债权债务关系. 其目的为弥补国家财政赤字,为耗资巨大的建设项目筹资,以国家税收还本付息,由财务部发行. 凭证式(记名) 实物式(不记名) 记账式(证券) 3.股票: 公司在筹资时向出资人发行的凭证,持有者对公司所有权的凭证。 A. B. H. S. N股 小知识: 1984年11月14日,邓小平送与纽交所主席约翰.凡尔霏中国的第一只股票(上海飞乐音响公司一股面值50元) 1989年-1991年成立，是我国产生的第一个浮动盈亏的产品。 五 理财的产品 4. 基金: 机构投资者统称 美国基金成立到目前的三个阶段： 第一阶段：1920年 创立 扩大 品种单一 第二阶段：1929年 全球股市崩盘，市值下降50% 第三阶段：1933，1934，1940年 立法 （证券法，交易法，投资公司法） 1970-1979-1990年 风险分散，市值过大 1974-1987年 13年640亿发展到7000亿 90年后股市占55% 我国基金：1996年-2008年 增长24-40倍 品种少，风险控制能力低。 五、理财的产品 5. 期 货商品远期合同交易所 6. 现货杠杆（33倍） 7. 黄 金（商品和货币 8. 保 险 9. 不动产 10. 收 藏 各种理财产品的优缺点比较及选择 储 蓄：稳定，灵活。收益小。 国 债：稳定，灵活。收益小，周期长。 股 票：风险大，收益高。有庄家，选择复杂。 基 金：稳定，入门低。收益较小，周期长。 期 货：高收益，高风险。门槛高。 现 货：高收益，高风险。风险可控。 保 险：稳定，可持续。周期长，市场不可预期性。 不动产：保值，高收益。投入大，周期长，变现差。 收 藏：保值性差，周期长。 现货与股票的对比 现货白银投资及相关术语 （1）白银单位：公斤（AG) （2）交易货币：人民币（RMB） （3）交易单位：1元/1吨 （4）专业术语：买涨＝b＝渣＝做多 买跌＝s＝沽＝做空 （5）报价点差：6元/千克 （6） 手续费的算法：手续费等于A+B+C A=建仓点位*0.06%*手数*（单位数/100) B=平仓点位*0.06%*手数*（单位数/100) C=6*单位数 四、影响现货价格的因素： 四 影响现货价格的因素 政治因素： （1）战争，政治动荡（储备原油避险） （2）各国央行行为（储备抛售原油稳固本国货币） 供求关系： （1）使用需求 （2）投资需求 四 影响现货价格的因素 政治因素： （1）战争，政治动荡（储备原油避险） （2）各国央行行为（储备抛售原油稳固本国货币） 供求关系： （1）使用需求 （2）投资需求 原油长久以来一直是一种投资工具，原油之所以可以避险关键在于他的价值高，并且是一种独立的资源，不受限于任何国家或者贸易市场，因此，投资原油通常可以帮助投资者避免经济环境中可能会发生的问题，而且投资原油是世界上税务负担最轻的投资项目，当一种货币贬值的时候用它可以起到杠杆原理。