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* * 第三章 金融体系 天津财经大学金融系 第一节? 金融机构体系及其构架 金融体系由金融机构、金融市场和金融监管三种体系共同组成。本章主要阐述金融机构和金融市场两个体系的基本内容。 一、金融机构及金融机构体系 1、金融机构 金融机构指在金融活动中起中介作用的主体。 2、金融机构体系 是指相互作用、相互依赖的若干个金融机构组合而成的具有特定功能的整体。 二、现代市场经济国家的金融机构体系构架 金融机构体系的一般构架主要包括：中央银行、商业银行和专业银行和非银行金融机构。 中央银行 商业银行 专业银行 非银行金融机构 1.中央银行 是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构，是统领一国金融机构体系、控制货币供给、实施货币政策的特殊金融机构。 2.商业银行 是以经营各种存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 3.专业银行 是指从事某类银行业务的专门性金融机构。 专业银行包括经营性和政策性两种。 4.非银行金融机构 非银行金融机构也叫其他金融机构，是指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其它经营金融性业务的公司或组织。 三、金融机构的一般功能 1、充当信用中介 金融机构通过自身的信用活动，充当经济行为主体之间货币借贷的中介人。金融机构一方面通过吸收存款等形式，集中了一切社会闲置货币资本；另一方面它又以贷款和投资的方式，将这些闲置货币资本提供给暂时需要补充货币资本者使用。金融机构这种充当贷款者和借款者的信用中介的功能，其实质是在资金盈余者和资金短缺者之间融通资金。 2、充当支付中介 金融机构通过办理转帐结算和现金收付业务，为社会组织和个人开立帐户；并按照一个客户的支付命令或通知，把货币支付给另一客户。在此过程中，金融机构充当了社会经济活动中的货币结算和货币收付中心。金融机构充当支付中介的功能，有利于加速资本周转，促进生产和流通的顺利进行。 3、创造金融工具 金融机构在开展业务时创造出银行券、支票、银行本票、银行汇票、信用证、信用卡等多种形式的代替通货流通的信用工具，满足流通过程对流通手段和支付手段的需要。这不仅节省了结算成本，而且避免了使用现金所带来的各种风险。 4、组织货币流通 中央银行可通过对货币供给量的调节和控制，影响和决定流通领域的货币量；金融机构中的商业银行则可通过存款货币的创造及信用扩张，影响货币的流通状况。因此金融机构具有组织货币流通的功能。这一功能，使其能够通过对货币流通的管理和调节，促使货币供给量适应经济发展的需要，确保货币流通状况的正常和经济健康、稳定的发展。 5、将货币转化为资本 金融机构可通过吸收存款的形式，把居民个人闲散的货币集中起来，然后又以发放贷款或投资的形式投放给企业使用。这一活动使非资本形式的货币转化为货币资本，实现了货币向资本的转化。金融机构使货币转化为资本的功能，无疑扩大了整个社会的资本总额，有利于加速生产和流通的发展。 第二节 金融市场 一、金融市场及其特征 1、金融市场 是指以金融商品为交易对象以实现资金融通的场所。 2、同传统的商品市场相比，金融市场有着自己独特的特点 （1）交易对象为金融资产 金融资产具有下述特征：货币性、流动性、期限性、可分性、收益性、风险性。 （2）交易价格表现为资金的利率 金融资产的价格体现为不同期限资金借贷的利率。一般来说，短期资金借贷的利率要低于长期资金借贷的利率。 （3）交易目的表现为让渡或获得一定时期一定数量资金的使用权。  （4）交易场所表现为有形或无形 传统的商品市场往往是一个有固定场所的有形市场，而金融市场不一定都有固定的场所。例如，货币市场上的很多交易，都是通过经纪人或交易商的电讯联系而成交的，属于无形市场。 二、金融市场的构成要素 世界各国金融市场的发达程度尽管各不相同，但就市场本身的构成要素来说，都包括金融市场主体、金融市场客体、金融市场媒体、金融市场价格及组织方式。 1、金融市场主体  金融市场的主体是指金融市场的参加者，主要有如下各类：政府部门、工商企业、居民个人、存款性金融机构、非存款性金融机构和中央银行。 2、金融市场客体 金融市场的客体是指金融市场的交易对象或交易的标的物，亦即通常所说的金融工具。许多西方经济学家认为，金融工