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农村金融经济启发(共3888字) 一、发展中国家农村金融支持农业经济的经验 （一）墨西哥农村金融支持农业经济的经验 农业是墨西哥的主要产业部门之一，2008年墨西哥农业人口2063万人，占总人口的19%。墨西哥是拉丁美洲的农业大国，为保证本国粮食自给自足，墨西哥政府十分重视农村金融的发展，在政府的保护和支持下，墨西哥形成了自己特色的农村金融体系，为农业经济提供信贷的机构主要有全国农村信贷银行、农业保证与发展基金组织、商业银行、农村信用社、全国糖业金融公司等。 1.全国农村信贷银行1976年墨西哥全国农业信贷银行、全国村社信贷银行和全国农牧业银行合并组成了全国农村信贷银行，该行包括1家中央银行和12家地区银行。全国农村信贷银行提供的农业贷款约占整个银行系统发放农业贷款的50%，全国农村信贷银行相当于农业部门信贷资金调配的中央银行。该行的主要职能是调节农村资金的流向和利率的浮动范围，并对专门的农业贷款进行监管，对商业银行和其他金融机构的农业贷款进行协调和管理。该行的主要贷款对象是收入较低的农民联合组织、村社社员以及农户，为他们主要提供短期贷款和少量的长期贷款。在全国农村信贷银行的信贷资金来源中财政资金占有重要地位，通过全国农村信贷银行发放大量的低息农业贷款和支付农业贷款的利息补贴。另外，农民要获得全国农村信贷银行发放的短期贷款，还必须事先参加农业保险。 2.农业保证与发展基金组织该组织设在墨西哥的中央银行墨西哥银行内，由政府拨款而建，由农牧业保证和促进基金组织、农牧业特别融资基金组织和农牧业特别保证基金组织3个基金组织组成。（1）农牧业保证和促进基金组织。仅依靠国有商业银行贷款，不能满足农业发展的资金需求，私人商业银行因农业生产的自然风险和市场风险较大而不愿主动为其提供贷款。故墨西哥政府在墨西哥银行设立该基金，为私人商业银行发放农业贷款后，由该基金组织给予贴现和担保。（2）农牧业特别融资基金组织。该基金组织专门为吸收来自国际金融机构的中长期农业贷款，为公共银行和私人银行发放农业贷款进行再贴现以吸引外资。（3）农牧业特别保证基金组织。墨西哥的农民拥有土地的使用权，但是不能使用土地抵押获得贷款，政府成立农牧业特别基金组织为商业银行和地区银行发放的农业贷款提供担保，并对商业银行帮助农民支付的技术费用进行补偿。 3.商业银行商业银行就商业性和盈利性而言，是不愿提供利率低、风险大、成本高的农业贷款，墨西哥政府就规定商业银行发放农业贷款后可以由农业保证与发展基金组织再贴现和担保，这一政策调动了商业银行发放农业贷款的积极性。商业银行在农业保证与发展基金组织的支持下，主动向大农场、农业综合企业以及一些村社组织提供长期和短期贷款，受益者人数较多。 4.农村信用社墨西哥将信用社进行规范并定位为小额信贷机构加以发展。在1994年出台了合作社机构总法案。墨西哥规范信用社的主导思想是：将对公众吸收存款的信用社纳入正规金融体系中，引导信用社为急需资金支持的小企业服务；改变以往金融服务主要针对贸易和商业行为的做法，积极满足生产领域的资金需求；改变以往发放贷款强调授信企业必须盈利的做法，着重审核企业是否存在盈利机会和未来发展；引导贷款人的信贷行为，改变以往贷款人消极被动的状态，认为贷款就是穷人，对生活充满悲观，引导贷款人积极主动申请贷款，取得对生产、生活的资金支持。 5.全国糖业金融公司甘蔗与制糖业对墨西哥有重要的影响。1931年由政府出资设立全国糖业金融公司，其业务仅限于对甘蔗生产和制糖生产提供中长期贷款，其贷款对象绝大多数为种植甘蔗的村社社员和制糖企业。 （二）巴西农村金融支持农业经济的经验 1.组织贷款的机构 在巴西为农村提供信贷资金的主要是以商业银行为主，目前巴西已建立了国家农村信贷体系，这个体系包括巴西银行和其他商业银行，另外开发银行和一些小型信用机构也向农村提供贷款。对农村的贷款由国家货币委员会制订计划，数额较大且逐年增加。农村贷款业务主要由国有巴西银行经营，因而能够确保国家农村信贷政策的实施。农村贷款利率也由国家政策和法律规定，利率较低，利率补贴由国家提供。（1）巴西银行。成立于1808年，是巴西最大的商业银行，其资金力量雄厚，业务范围广泛。由其作为农村金融的主要经营实体，有利于加强政府的宏观控制，贯彻执行政府的农村经济政策和信贷政策。根据相关规定，巴西银行必须按照全国货币委员会制定的计划，组织发放农业贷款。（2）其他商业银行。按照巴西有关法律规定，商业银行对农民的贷款数量不得低于其活期存款余额的一定比例（按规模大小而有所不同，一般不少于15%），在没有达到这个规定数量时，商业银行必须将未贷出部分的资金作为最低准备金交存巴西中央银行，然后中央银行通过巴西银行或