央行对商业银行信贷规模的影响精选.ppt

央行对商业银行信贷规模调控的影响 第十三组：叶佳、梅益娇、胡巍、关雪 中央银行 世界央行 中央银行的主要业务 商业银行 定义：商业银行是金融机构的主体和主要力量，它具有资本雄厚、体系庞大、业务范围广，存贷款数额比重大、货币流通量多、货币创造等特点，是经济影响最大的金融机构。 经营模式：从商业银行的发展来看，有两种。 1.是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。 2.是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。 3.我国实行的是分业经营模式。 我国的五大商业银行 商业银行的特征 信贷规模 定义： 信贷规模（Credit Scale）又称“贷款规模”，是中央银行为实现一定时期货币政策目标而事先确定的控制银行贷款的指标。 信贷规模的内容 影响商业银行信贷规模的因素 央行对商业银行信贷规模调控的影响 法定准备金率 再贴现 公开市场业务 * LOGO 定义：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。 简介：1.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。 2. 中央银行是“发行货币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。 3.中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 中国人民银行 欧洲中央银行(ECB) 瑞士银行（UBS) 美国联邦储蓄委员会 英格兰银行 货币发行 集中存款准备金 贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款 为商业银行、其他金融机构办理资金的划拨清算 资金转移的业务 中国工商银行 中国银行 中国农业银行 中国建设银行 中国交通银行 具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标 工商企业经营的是具有一定使用价值的商品；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品。 商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。 三大特征 以盈利为目的 特殊的工商企业 全面综合 y . Identity Creativity 信贷规模曾是中国的货币政策中介目标，又是实 施货币政策的重要手段之一。 从1984年开始，中国人民银行明确将信贷规模作 为货币政策的中介目标。 从1989年起，中国人民银行把贷款规模改称为贷款最高控制限额，实行了“限额管理,以存定贷”办法。 国家宏观的经济调控政策 商业银行本身的资金规模和实力 当下的经济环境 外部因素 ：主要是宏观经济运行情况 ； 内部因素： .法定准备金率 .再贴现. 公开市场操作 A C B 对商业银行流动性的影响 对商业银行经营决策的影响 对商业银行资产结构的影响 定义 ：法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。 （1）影响商业银行借入资本的成本：再贴现率越高，银 行要留下的资金就越多，能贷款出去的钱就越小，流动性受影响，融资成本自然会相应的增加。 （2）影响商业银行对社会的“信用 量” 。 这个“信用量”是银行可贷资 金 公开市场改变商业银行的市场份额 公开市场操作改变商业银行的流动性 公开市场推动商业银行资产结构调整 *