〈精品〉麦肯锡－平安集团未来组织模式.ppt

平安集团未来组织模式 中国平安保险公司 讨论内容 1. 调查研究总结 2. 平安未来的集团架构及管理原则建议 3. 世界各地金融、保险业发展趋势的启示 总结 根据平安集团的要求，麦肯锡管理咨询公司对平安未来的组织模式进行了研究。麦肯锡公司基于过去数十年为全球金融、保险机构提供管理咨询服务的经验，参考了几十家国外的金融、保险集团和十几个国家的法规，对国内外经济发展状况、消费者消费模式变化、市场竞争趋势、各国的金融法规、各类金融风险的表现形式及防范方法等等做了调查研究，经反复论证，提出我们认为适合平安的最佳组织模式。 结论：平安未来应发展以集团控股、分业经营为主的组织模式 讨论重点：平安未来须充分发挥集团经营的优势 国内外金融市场的竞争会愈演愈烈，因而对成功业者在综合金融服务方面有更高的要求 各国法规要求以分业为主，但同时放宽控股公司的营业范围，鼓励相互竞争 各类金融风险的存在给各类金融机构在风险管理方面提出很高的要求，而集团控股模式在该方面可发挥一定优势 从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式的优势 控股公司的概念 集团控股公司给各类市场主体带来好处 建议平安未来集团组织模式 平安未来的集团架构及管理原则建议 集团控股式较为适合平安未来十年的战略实践 技能转移是集团控股式阶段的重要任务 短期内专业公司独立还会带来其它弊端 成功的保险集团AIG的组织模式可供平安作为长远发展的参考 AIU American Home New Hempshire ... AIG集团总公司对子公司的资本及人事等进行管理 AIG集团的子公司分别向当地相应的监管机构汇报 日本 AIG的经营收入稳步增长 至1996年底 ROE：13.1% 市值：508亿美元 收入：259亿美元 平安产、寿险子公司将由集团总部和保险监管机构双重监管 平安集团管理指导原则 业务监督原则 职能监督原则 从竞争角度考虑 客户对金融服务要求更多样化已是全球趋势 且客户需要便利的综合金融服务 我国的客户群可基本分为两类 沿海地区经济已逐渐与世界其它地区趋同 综合金融服务集团基于客户需求而产生 西方成功的综合金融服务集团有不同的起点，但发展方向越趋一致 近期保险业与银行业的购并浪潮仍在持续 主要驱动原因 利用兼并发展新产品线，进入新领域，以适应综合金融服务方面的竞争 利用交叉销售扩大客户群，从而增加销售额 减少在技术及人力资源等方面的重复支出，以达到规模经济 国外保险公司陆续进入中国 时间 国外竞争者的规模远大于国内保险集团，民族保险业需政府协助发展规模 Credit Suisse AXA-UAP Allianz American International Royal Sun Alliance Aetna Manulife Tokio Marine Fire 中保 平保 太保 保险业内的购并浪潮仍不断高涨 1997年1-7月，欧洲六次较大的保险企业购并，金额达144亿美元 1997年上半年，美国保险业共104次购并，金额达165亿美元 进入中国保险市场的外国竞争者多从事综合金融服务 进入中国保险市场的外国竞争者多为产、寿险兼营者 集团公司相对于独立专业公司具有多方面的优势 集团总部在四个方面可为集团创造价值 集团利用交叉销售可以扩大客户群，并提高每位客户的价值 从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式 分业经营主要是防范产、寿险混业经营的风险 各国法规在分业经营上提出一些基本原则 产、寿混业经营风险 在当前发达的精算、信息和监管技术条件下，各国都逐渐取消产寿险完全独立经营的法律限制，而是通过控股公司模式实现产寿分业 取消银行与其他金融机构之间的法律界限，允许银行、证券、保险和房地产企业之间相互购并、兼业经营 各国法规在分业经营上提出一些基本原则 产、寿混业经营风险 各国法规允许通过控股公司方式兼营产、寿险 国外法规允许产、寿险兼营某些险种 日本的保险监管 主要监管部门：大藏省* 英国的保险监管 97年世界前20家金融集团*中有15个采取控股公司模式 1 2 3 4 5 ? ? ? 20 ? ? ? USAA以全资控股方式同时经营产、寿及其他金融服务 从风险角度考虑 各类金融业务面对一系列金融风险的挑战 集团在风险管理上具有优势 集团公司以充足资本使承担意外亏损的能力更强 世界优秀金融集团发挥风险管理的优势 集团整体的市场风险管理组织 – 瑞士保险集团实例 世界第二大保险集团 世界第九大保险集团 美国第三大保险公司 AXA Royal Insurance Allianz Zurich Group UAP Sun Alliance AGF BAT Industries 法国 英国 德国/法国 瑞士/英国 American General . . . U