金融法规作业第二次.docxVIP

HUNAN UNIVERSITY金融法规作业作业题目: 金融法律与法规第三章作业 姓 名: 张力嘉 学 号: 201218110431专业班级: 12级金融四班 2014年11月25日一、案例分析题案例9：请问：该案中应如何认定原、被告的行为？为什么？答：1、中国工商银行《综合系统个人金融业务操作流程》中规定：“办理挂失申请七天后，客户可凭挂失申请及本人身份证到开户网点办理挂开、挂换、挂销手续。代理挂失的，则只能由原存款人办理而不能代理挂失人代理。”而本案被告在他人持原告存折，以“代理人“的身份到储蓄机构办理了”密码挂失“，挂失到期后，在储蓄户赵刚本人未到场的情况下，改行营业部分三次为他人办理支取手续，将原告存款250000元支取给他人，显然未能严格按照上述部门的相关规定办理手续，在操作中存在有明显过错，其应承担相应的民事责任。2、赵刚未能妥善保管存单，将250000元密码存单交付给诈骗人朱守金，后又按朱的要求将自己的身份证以传真的方式传给了朱守金。由于赵刚未对自己的存单和身份证谨慎使用，造成存单被冒领的加过，赵刚有一定的过错，应承担本案的次要责任。案例151、商业银行能否向项目公司投资？为什么？答：不能。因为根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向企业投资。2、商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？答：能。《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。3、商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？答：不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10％。4、人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？答：正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。二、复习思考题1、我国对外商独资银行、中外合资银行与对外国银行分行业务范围的规定有何不同？理由何在？答：按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖 股票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 理由：由于是国外或中外合资分行，法人地位与中国不同。2、如何理解我国商业银行业务的禁止性规定？ 答：1、第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。第四十二条 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。2、（1）在我国目前的金融发展条件下，保证分业经营。因为就目前和未来一段时间内，我国的金融监管还有待加强，监管水平有限，不分业很难实施有效监管;同时，我国金融各业发展极不平衡，不分业，各业很难平衡发展;金融人才专业化水平有待提高，不分业，很难培养出优秀的专业人才，也不利于行业队伍素质的提高;金融业竞争秩序极不规范，不分业，不利于实现有效竞争和经营规范化。 （2）隔离风险。我国银行整体资产质量不高，隐含着极大的金融风险，而证券业市场容量有限，证券市场的公司基础水平不高，证券从业人员及证券监管水平、监管力量有限，如不分业，极易诱发金融危机。（3）防止泡沫。股票市场容量有限，资金供给过多，必然形成泡沫;人多地少，房子更少，使需求过分集中于房地产，因此，大量资金对房地产业趋之若鹜，亦极易形成泡沫。如果允许商业银行资金介入，更是火上浇油。（4）保证流动性。我国银行业资产质量水平使我国商业银行的流动性成为保证银行稳健的一个关键的因素，而房地产、普通企业的投资，都具有流动性差的特点，加上房地产业的易泡沫化倾向，以及股票业同样具有的易泡沫化倾向和价格波动性大的特点，如果允许商业银行介入，除了泡沫问题带来的风险外，还直接会导致商业银行的流动性不足，从而引起银行业乃至金融业的危机甚至崩溃。（5）只限于在中国境内。我国采取分业体制，根本上是基于我国金融业的基本国情的，是为了保证我国金融业整体的稳健发展。但对于我国一些优秀的金融企业来讲，如果到国外去发展，而我们自缚手脚，自然不利于中国金融企业在国外的竞争。同时，就我国的商业银行而言，也可能是由外国投资或外国投资的商业银行及其分行，我国的规定如果强行要求外资银行的总行或其母行是不可行的。6、我国