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商业银行业务的管理第1章节—2
安徽农业大学经济与贸易学院 周葆生 zbsheng@ahau.edu.cn第一章 商业银行的基本认识 了解商业银行的起源和发展过程; 熟悉商业银行的功能; 了解商业银行制度; 掌握政府对商业银行监管的原则和内容; 了解我国商业银行体系的构成。 第一节 银行的概念和银行的形成 一、什么是银行 二、现代银行业务和银行的出现 一、什么是银行 Banque 古代法语 Banca 意大利语 “板凳”,“货币兑换商的桌子” 历史学家认为这些描述与 2000 多年前的早期银行家有关。 早期的银行家被称为货币兑换商,从事一般的货币兑换业务;早期的银行通常在某个商业区的小店铺里,货币兑换商就坐在桌旁帮助顾客进行本外币的兑换;或者向那些需要流动资金的商人贴现商业票据,并收取一定的手续费。 汉语: 从事银器铸造或交易的行业(11世纪) 专门从事货币信用业务的机构(19世纪中叶);银本位制(白银、银票); Bank: 原意为“存取钱财的柜子”,后来泛指银行 Commercial Bank: 长期使用的习惯用语,原意指专门融通短期商 业资金的银行; 商业银行在整个银行体系中,只是一类银行的 一个抽象的、一般化的概念 现代银行的业务和功能已发生了很大的变化 最好的办法:银行提供了什么样的服务。 全能银行可提供以下服务 信贷 支付 投资或计划 储蓄 信托 商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 具有一般企业特征。拥有必需的自有资本,实行独立核算,自负盈亏,追求利润最大化目标。 不是一般的企业,而是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业。 不同于其他金融机构。 二、现代银行业务和银行的出现 (一)银行的起源 (二)商业银行的发展 原始状态的西方银行 早期银行业 现代银行业 (一)银行的起源 早期:起源于意大利的铸币兑换业。 随着商品交换的不断扩大,兑换商逐渐开始从事信用活动,银行的萌芽出现。 早期银行业产生的原因:国际贸易的发展 商业银行的形成 商业银行起始于资本主义社会。 早期银行主要从事高利贷放款。 1653年,英国建立了资本主义制度。随着资本主义生产方式的产生,与之相适应的多种支付方式和灵活融通资金的商业银行便随之产生。 1694年英国的英格兰银行成立,标志着现代商业银行制度的建立 意大利早期主要商业银行: 1171年,威尼斯银行 1407年,乔治银行等 16世纪末开始,银行普及到欧洲其他国家。 欧洲早期著名的银行:1609年,阿姆斯特丹银行 ;1619年,汉堡银行;1621年,纽伦堡银行; 早期的银行业虽已具备了银行的本质特征,但它仅仅是现代银行的原始发展阶段。 威尼斯银行的演变过程:威尼斯? 当时的世界贸易中心? 商品交换? 货币兑换商? 货币的保管、办理支付、汇兑?发放贷款? 形成早期银行。 商业银行(现代)主要通过两种途径产生 从旧式高利贷银行转变过来 ,如威尼斯银行 以股份公司形式组建而成。大多数商业银行按这一方式建立,如英格兰银行。 中国现代银行的产生: 1897年、清政府、上海、中国通商银行 1904年组建户部银行,1908年改为大清银行,1912年改为中国银行 1907年设立交通银行 (二)商业银行的发展 职能分工型 全能型 相关概念:职能分工型模式 又称英国模式,也叫传统式商业银行,以英美日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金,其理论依据是传统的“商业放款论”,即“实质票据论”。根据这种理论,商业银行的业务应集中自偿性贷款。 返回 相关概念:全能型模式 又称德国模式,也叫综合式的商业银行,以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务,包括各种期限和种类的存款与贷款,以及全面的证券与投资业务。 返回 (三)商业银行的发展趋势 银行资本越来越集中 国际化进程加快 业务范围的综合化 金融业务的创新 国际融资方式证券化 银行业务电子化 第二节 商业银行的功能 一、商业银行的功能 信用中介功能 支付中介功能 担保功能 代理功能 政策功能 相关概念:信用中介功能 商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散资金集中到银行,再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门,借贷之间充当中间人的角色。 其功能体现三方面 变闲置资本为有用资本 变小额资本为大额资本 变短期资本为长期资本 表现在银行业务方面,即银行的存贷款业务 返回 相关概念:支付中介功能 商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。
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