金融理财基础知识.pptVIP

　“资产配置有点像四轮驱动，一个轮子打滑，还有另外三个轮子来牵引。” * 理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。 * 理财概念图示…… * 结合事例 * 提问：钱放在银行为什么获得利息？ 活动说明：影响利率的因素。（P94） 讲解无风险利率和cpi概念 * 货币的时间价值观念可以说明为什么一块钱在今天会比明天更有价值。这个观念对于财务规划相当重要。因为如果将今天的一块钱用于储蓄或是投资，便能赚取利息收入。所以，如果你能够将货币时间价值观念用于财务规划的制定，便可以增加未来的收入水平（即现金流入）和资产的价值，因而能够增加财富。 * 工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，理财的范围比赚钱与投资都还要广，包含： 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等 赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销 ①生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销 ②理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，储蓄就是资产，是产生投资收益的本金。当人的资源无法继续工作产生收入时就要靠钱的资源产生理财收入来支应所需① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合 ③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产 * * 借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资，在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款 * 结合资产负债表的内容总结理财活动中的技术 实际案例分析资产负债表（计算过程） * * 放到讲师手册中讲解 * 什么是凭证式国债？…… * * 购买人民币理财产品应注意的问题如下： 第一、投资者应注意营销广告、宣传折页是否与产品合同条款一致。有的银行为了扩大影响，会在广告中混淆年收益率和累积收益率的概念。另外，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率也应加以注意。 第二、投资者应关注人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品。而这些因素正决定着该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 第三、投资者应注意人民币理财产品本身的流动性是否满足自已的需求。大部分的人民币理财产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或贷款利息较高。 第四、 如果是挂钩型产品，投资者应关注并分析所挂钩市场或产品的表现，及挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 第五、 如果是QDII型产品，投资者应该注意人民币升值风险、境外市场及产品的自身风险、管理费托管费等是否高等因素。 第六、 如果是新股申购型产品，如果市场上“打新”资金过于充裕，中签比例降低，可能会拉低产品的预期收益。 * * * 是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。除了具备以上特点外，以一定的收益性满足客户的资产增值要求 * 流动性与报酬之间的关系 投资资金的可能报酬 在流动性资产中资金的比例 货币管理中注意的风险 大额支出融资：贷款 设定个人所能负担的贷款额度 认清能力、量力而为 选择贷款期限 在能力许可下，期限越短越好 选择计息方式 不同情况下，浮动、固定各有所“好” 理财活动中运用的资产负债表 本金、利息、利率、贷款 货币的时间价值、 信用风险、利率风险、、流动性风险 理财中资产负债表的应用 课程大纲 一、个人资产配置 二、理财概念 三、银行理财基础知识 四、银行理财工具介绍 银行常见理财工具 储蓄存款 债券 基金 人民币理财 保险产品 储蓄存款 实际利率 1985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势 债券 我国债券按期限长短的分类方式： 低 收益性 高 影响债券收益的因素 凭证式国债 国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 我国目前的国债种类按券面形式可分为： 国债的定义与分类 记账式国债 记账式国债 凭证式国债 发行方式 电脑记账，无纸化发行；发行额度在全行范围内共享。 纸质记账凭证；发行额度分配到各个机构网点。 流通转让 可自由买卖；流通转让更加安全、方便、快捷 只能提前兑取，不可流通转让。纸质凭证易失损。 还本