保险公司培训 4-3分钟讲理财.pptVIP

背景三： 赵先生，普通工人。口头禅：“理财？那是有钱人的事儿”。 赵先生，钱多钱少都需要穿衣吃饭，钱多钱少都需要养老医疗。同样的道 理，钱多钱少都需要理财。 理财注重的是时间效用，也就是复利的累积效用。在理财环节中，时间的 意义要比单纯资金的多少更重要。也就是说，越早理财越合适。 钱多的人关注资产增值、节税和资金安全。钱少的家庭，本身抵抗各种风 险的能力就弱，如果不能及时进行理财规划，甚至会影响到未来的生存。 所以无论是谁，理财都应该从现在开始行动，而不是说说而已，因为犹豫的 人往往生活更加艰辛！ 不知道您觉得我说的是不是有道理呢？ （一）背诵理财工具优劣势 20分钟 角色扮演 10分钟 （二）背诵示范话术 20分钟 角色扮演 10分钟 3分钟话术通关 3 分钟讲理财 河北分公司个人业务培训部 课程大纲 家庭理财的定义 理财的目标和原则 常用理财工具分析 5大理财误区对应话术模压训练 家庭理财是指根据家庭的财产、收入状况、人生阶段、家庭风险偏好等，确定合理的家庭理财目标，进行科学的理财规划，并通过银行、证券、保险、基金等一系列金融产品组合配置，最终达成理财目标。 一、家庭理财定义 生命周期表与客户的理财需求 生命周期 家庭模型 理财需求 单身期 青年家庭 房屋 日常消费 储蓄 风险保障 小额投资 家庭事业形成期 房屋 子女出生和养育 应急资金 风险保障 储蓄投资 家庭事业成长期 中年家庭 房屋、汽车 子女教育 风险保障 投资储蓄 养老金储备 退休前期 养老金储备 投资收益 退休期 老年家庭 财务安全 财产传承 二、理财的目标和原则 底线目标： 追求目标： 无论何时 本金都在 无论何时 收支平衡 × √ 错误“安全”观，会使理财行为 过于保守而导致财务失守！ 货币充足 自由支配 主动收益， 非被动劳作 × √ 错误“自由”观，会使理财行为 过于激进而导致财务失控！ 二、理财的目标和原则 安全性 流动性 收益性 储蓄 债券 基金 股票 房地产 保险 三、常用理财工具分析 三、常用理财工具分析 优势 信誉好 安全性高 网点多 存取灵活 劣势 收益低 易受通胀侵蚀 不利于节流 支付利息税 三、常用理财工具分析 优势 信誉好 购买成本低 安全性好 劣势 购买难度大 灵活性差 利率风险 易受通胀侵蚀 所谓国债就是国家借的债，即国家债券，它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金 三、常用理财工具分析 优势 机构理财 长期收益较稳定 流动性较好 劣势 部分费用收取高 基金选择要求专业 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。 三、常用理财工具分析 优势 收益高 流动性强 信息透明 劣势 风险大 专业性强 政策性强 股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。 三、常用理财工具分析 优势 收益性高 土地具有稀缺性，保值升值 市场购买和出租需求大 能抵御通胀 劣势 流动性极差-回收期限长 投资资金成本高 税收高 自然风险 政策风险较高 房地产投资是指投资者将资本投入到房地产业，以期在将来获得不确定的受益，也就是将其资金投资于房地产的开发经营中的行为。 三、常用理财工具分析 优势 强制储蓄 有各类保障 机构投资收益较高 投资收益复利增值 免税避税 劣势 流动性弱 回报期限较长 三、常用理财工具分析 品种 收益性 安全性 流动性 技巧 意志 运气 保障 储蓄 低 高 好 低 低 低 无 国债 低 高 较好 中 低 低 无 基金 较高 较大 较好 中 中 高 无 股票 高 低 好 高 高 高 无 房地产 高 低 差 高 高