京东金融-基于基本业务数据下的互联网金融模式试卷.ppt

基于业务数据下的互联网金融—— 京 东 金 融 京东简介 京东是中国最大的自营式B2C电商企业，其创始人刘强东在1998年于中关村创业，成立京东公司，目前担任京东集团CEO。京东于2004年初涉足电商领域，更名为京东多媒体网，2007年经过改版后更名为京东商城，2013年简化为京东，期间公司运营也一直在全面化和电商化。 京东旗下共设有京东商城、京东金融（CEO陈生强） 、拍拍网、京东智能、O2O及海外事业部等子集团。 京东金融目前具备商业保理牌照、小贷牌照、基金支付牌照，还有财务咨询牌照，京东金融在企业端和客户端皆有布局。 时间 投资方 融资方式 融资金额 2007年08月 今日资本 风险投资 1000万美元 2009年01月 今日资本、雄牛资本以及梁伯韬私人公司 风险投资 2100万美元 2011年04月 俄罗斯投资者数字天空技术、老虎基金等共6家基金和个人融资 风险投资 15亿美元 2012年10月 加拿大安大略教师退休基金、老虎基金 风险投资 3亿美元 2013年01月 加拿大安大略教师退休基金、沙特阿拉伯的沙特阿拉王国控股公司 风险投资 7亿美元 2014年03月 腾讯 战略投资 2.14亿美元 京东融资情况 京东金融发展历程 京东金融 基本业务大数据下的金融服务 京保贝 京小贷 网商贷 动产融资 对象 京东自营供应商 京东开放 平台商家 京东开放平台商家法人代表 全网电商企业、 京东开放平台 商家、京东自 营供应商 申请额度 额度最高达50万 额度最高达200万 循环融资额度随时更新 额度最高达3000万 还款期限 90天 1-12个月，灵活选择 1到90天 月利率（最低） 0.75% 0.99% 0.75% 0.99% 贷款依据 订单、入库单、应收账款 订单、入库单、应收账款 订单、入库单、应收账款 企业自有动产 业 务 详 细 供应链金融 京东目前两种经营模式，第一种是自营，第二种是利用京东商城平台销售商家的产品，京东商城提供的是服务，不是采购。京东收取入驻费（平台使用费）和商家其他服务费，以及销售分成。 京东金融推出云仓京融，根据贷款抵押物种类的不同，商品质押率将在20%-85%之间。融资过程不会“把货压死”，电商客户可以正常销售，一旦质押品即将卖完，系统可以随时提示客户补货。 供应链金融是金融机构通过审查整条供应链，在掌握供应链管理程度与核心企业信用实力的基础上，对其核心企业及上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 对京东而言，它身为供应链中的核心企业，在下游会赊购，在上游会赊销，京东的账期普遍为40天，更长的有90天甚至是150天，这就会导致供应链中资金紧张。 何为供应链金融 饭店老板 外 地 人 京东自建物流，配送和货到付款的支付体系，缩短了供应链流程，大大缩减了运营成本，这对于供应商具有着极大的吸引力，供应链速度快一天，就能在产品过时掉价之前多卖一天，也就能多获得一天的利润，凭着多年的运营完善，京东在供应链中处于绝对的核心地位。 京东金融的消费金融以消费者信用为依据，截至目前，京东金融已经为一亿用户完成了信用评估（大数据征信模型），像这种先消费后付款的赊销服务，是融合了电子商务与互联网金融的创新业务，其背后有基于大数据、厚数据、动数据的风险管理体系。 消费金融 白热度将从身份特征画像、个人用户评估、履约历史评价、关系网络评估、网络行为偏好及信用风险预测六个维度刻画用户。 白条+ 在京东有良好消费记录的且持有储蓄卡或信用卡的普通用户 部分高校本科生、硕士生和博士生（暂不支持大四和硕士三年级的学生），用于京东商城的消费。 企业采购客户，，用于京东商城 的消费。 有意向在合作商家买房、租房的客户 有意向买车的客户 乡村推广员，，垫资压力和退货申请退款慢等问题；试点地区农户，用于购买农业生产资料的贷款服务 有旅游意向的 用户，目前只 对部分用户开 放。 2000元-15000元，0.5%-0.1%用于京东商城消费。 1000元-5000元0.5%-0.1% 0.3%-0.4%/30万元， 0.7%-1% 100万元， 0.6%-0.9% 8万元,0.05% 贷房总价的的15%-20%， 0.5%-1% 白条联名卡 中信白条联名卡又名“小白卡”。是京东白条的第一张联名卡产品，且有双账户双额度（信用卡额度+白条额度，但相互独立，不共享额度），申请开通后，享受中信信用卡金卡待遇及京东白条优惠权益。白条还款刷卡算消费。 京东的大数据征信模型两年来，从50个左右的变量达到现在的1000多个。 其“司南”风控模型体系，通过对用户的交易行为、个人资产、身份特征画像、履历历史、行为偏好、关系网络等多个维度的数据进行综合判断，得出最终结果。这套风控系统自推出以来，两年