银行柜台业务流程分析综述.doc

银行业务流程分析 网上银行申请 1.1客户资料 客户递交《网上银行个人客户___登记表》（一式两份）、《客户协议》（一式两份）、银行卡（金穗借记卡、金穗准贷记卡）、存折，以及身份证原件、复印件。 1.2审查内容 总行网上银行（个人）业务（包括注册、修改资料、撤销注册业务）必须由本人办理，允许跨行办理； 客户__登记表、协议各联齐全（修改资料、撤销注册业务时无需提供协议）； 客户__登记表、协议填写内容规范、真实、完整；业务种类（注册、修改资料、撤销注册）填写在登记表名称的空格内； 申请人必须为个人，并提供真实、有效身份证件原件及复印件； 申请人身份证姓名与登记表、协议、银行卡相符；资料修改、撤销注册时不需要协议； 客户登记表和协议上必须由申请人本人当面签章。 1.3处理及结果 处理内容： 注册、信息修改、撤销注册、证书补办 处理过程及结果 柜员核对卡/折持有人的身份是否与卡/折资料身份一致，校验客户密码正确性； 进入总行网银“网点客户登记系统”录入客户资料、进行个人客户信息维护、撤销注册或进行补办登记，复核客户资料，成功后打印新建、修改、撤销或补办合同一式两份并加盖业务章，如为注册则制作密码信封； 客户签章确认后，柜员将协议及合同分别保留一份，另一份交客户；密码信封连同银行卡、身份证交客户、并要求客户在证书发放登记表上签章； 网点将留存资料按业务日期归档，视同开户资料按会计档案管理办法进行管理。 柜员操作总行网银？如何修改接口？可以修改自己的网银？ 二、基金开户申请 2.1客户资料 客户递交《基金客户资料登记表》，《代理基金开/销户申请书》、身份证原件、复印件及其它相关资料。 2.2审查内容 个人投资者提供本人有效身份证原件和金穗借记卡； 机构投资者提供单位金穗借记卡主卡、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件、法定代表人授权委托书（加盖公章及法人亲笔签名）、单位经办人身份证原件及复印件； 个人客户的有效身份证件的户名与所填户名一致，并有本人确认签名； 企业客户凭证上的印鉴与在我行的结算帐户预留印鉴一致。 2.3处理及结果 柜员建立客户资料（每个客户只建立一次资料），成功后打印《基金客户资料登记表》加盖公章，一联退回客户。 柜员开立TA帐户，成功后打印《代理基金开/销户申请书》加盖公章，一联退回客户。 三、代理基金认/申购及赎回 3.1客户资料 客户递交《代理基金认/申购申请书》或《代理基金赎回申请书》。 3.2审查内容 个人投资者提供有效金穗借记卡； 客户认/申购的基金是我行代理的基金产品，认/申购的起点金额符合所要认/申购的基金要求的起点金额，赎回的基金份额符合该基金的最低赎回份额，赎回的基金单位必须是在本行代销基金帐户内可用余额； 要求客户本人确认签名； 3.3处理及结果 柜员根据客户处理交易，成功后打印《代理基金认/申购申请书》加盖公章，一联退回客户。 四、国债开户业务 4.1客户资料 客户递交《债券开/销户申请书》、《柜台记帐式国债交易、托管、结算协议书》、身份证件及有关资料。 4.2审查内容 个人投资者提供有效身份证明原件及本人金穗借记卡； 机构投资者提供单位金穗借记卡主卡、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件、法定代表人授权委托书（加盖公章及法人亲笔签名）、单位经办人身份证原件及复印件。组织机构代码证、事业单位法人、社会团体或其它组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件； 企业客户的签章是否与预留在我行结算帐户的印鉴一致； 个人客户的身份证件与所填户名应一致，并有本人确认签名； 销债券帐户时，应检查该借记卡内的债券余额是否为零，若有债券余额时应告知客户，不能取消债券帐户。 4.3处理及结果 柜员根据客户处理交易，成功后打印《开/销户申请书》加盖公章，申请书一联作为传票，《柜台记帐式国债交易、托管、结算协议书》附其后，一联退回客户。 五、汇利丰业务 5.1客户资料 客户递交《中国农业银行个人外汇结构性存款交易协议书》、身份证件、借记卡及有关资料。 5.2审查内容 个人投资者提供有效身份证明原件及本人金穗借记卡； 个人客户提交的协议签署认、身份证件的姓名、借记卡户名名应一致； 个人客户申请业务应由本人办理，不得代办。 5.3处理及结果 柜员根据客户处理交易，成功后打印相关协议书及其它资料，一联退回客户。 六、金钥匙本利丰业务 6.1客户资料 客户递交《本利丰人民币理财产品协议书》、身份证件、借记卡及有关资料。 6.2审查内容 个人投资者提供有效身份证明原件、复印件及本人金穗借记卡； 个人客户提交的协议签署认、身份证件的姓名、借记卡户名名应一致； 个人客户申请业务应由本人办理，不得代办。 6.3处理及结果 柜员根据客户处理交易，成功后