全资本-资金算法综述.pptx

全资本-资金算法 北京鹏全资本投资管理有限公司 罗娜 郑海树 2016-9-7 目录 改造目的 借款人还款利息计算 投资者收益利息计算 一、改造目的 使线上计算方法与线下计算方法一致，更加合规 从借款人角度，平台可以少给一点利息 比如2月份借钱的人可能比较多，但是2月份的时间比较短，咱们把钱借给借款人，28天或29天的时间就可以拿到一个月的利息。 二、借款人还款利息计算 正常还款利息计算方法 提前还款利息计算方法（待做） 逾期还款利息计算方法（待做） 1 正常还款利息计算方法 一次性还款 每月还息到期还本 按月还款等额本息 1.1 一次性还款 规则：1.应还款日期当天属于正常还款； 2.还款金额 = 借款金额 + 利息； 3.利息 = 借款金额*（年利率/365）*借款天数； 例如：借款10000，借款利息12.7%，借款60天 利息=10000* 12.7% / 365 *60 = 208.767123287 =208.77 （四舍五入） 1.2 每月还息到期还款 规则：1.还款期数为借款周期，每次还款日期为满标审核通过日期的下个月日期前一天，如果下个月无此日期，提前到本月最后日期 2.最后一期不足一月，按最后一期实际天数计算 3.当期利息（前n-1期） = [借款金额 *年利率/12 *100]/100 4.总利息 = 借款金额*（年利率/12）*[ (期数-1) + 最后一期实际天数/最后一期自然月天数]； 5.最后一期利息= 总利息 - 前n-1期利息和 例如：借款10000，借款利息12.7%，借款83天（2015-6-11到2015-9-1） 第1期 ：2015-6-11 到 2015-7-10 30天 第2期 ：2015-7-11 到 2015-8-10 31天 第3期 ：2015-8-11 到 2015-9-1 （2015-9-10） 22天（31天） （前n-1期）利息 = [10000 * 12.7%/12 *100]/100 = [10583.3333333]/100 = 105.83 总利息（四舍五入） = 10000*12.7%/12*[ (3-1) + 22/31]=286.77 最后一期利息= 286.77-105.83-105.83 = 75.11 1.3 按月还款等额本息 规则：1.还款期数为借款周期，每次还款日期为满标审核通过日期的下个月日期前一天，如果下个月无此日期，提前到本月最后日期 2.最后一期不足一月，按最后一期实际天数计算 3.第n期应还总额 =[（借款金额 * 年利率/12 *（1+年利率/12）^借款期限）/(1+年利率/12）^借款期限-1)*100]/100 4.第n期应还本金 = [（借款金额 * 年利率/12 *（1+年利率/12）^（n-1））/(1+年利率/12）^借款期限-1)*100]/100 5.总利息=（借款金额 * 期数*年利率/12 *（1+年利率/12）^借款期数）/(1+年利率/12）^借款期限 - 1 ) - 借款总额 - （最后一期应还总额 - 最后一期应还本金）* （1 - 最后一期实际天数/最后一期自然月天数 6.最后一期利息= 总利息 - 前（n-1）期利息和 例如：借款10000，借款利息12.7%，借款83天（2015-6-11到2015-9-1） 第1期 ：2015-6-11 到 2015-7-10 30天 第2期 ：2015-7-11 到 2015-8-10 31天 第3期 ：2015-8-11 到 2015-9-1 （2015-9-10） 22天（31天） 第1期应还总额 = [10000 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）^3/(（1+12.7%/12）^3 - 1)*100]/100=[340413.6480743026]/100= 3404.13 第1期应还本金 = [10000 * 12.7%/12 *（1+12.7%/12）^（1-1）/(（1+12.7%/12）^3 - 1)*100]/100 = [329830.3147404282 ]/100 = 32