2009年1月理财规划师三级专业答案.doc

2009年11月三级专业能力真题参考答案 单选题 1. 【答案】D 【解析】现金规划应遵循：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。P1 2. 【答案】C 【解析】由于机会成本的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。P2 3. 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存款金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。P7 4. 【答案】C 【解析】整存整取是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。整存整取的利率较高，因此 较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。存期上也有多种选择：人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年。P8 5. 【答案】B 【解析】货币市场基金应当投资于以下金融工具：（1）现金；（2）1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；（3）剩余期限在397天以内（含397天）的债券；（4）期限在1年以内（含1年）的债券回购；（5）期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；（6）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。P12 6. 【答案】C 【解析】根据目的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类。住房消费的实现形式可以是租房也可以是买房。P44 7. 【答案】A 【解析】空间需求的决定因素主要是家庭人口。P45 8. 【答案】B 【解析】经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的6倍以下，贷款期限在8-15年之间。因为在这个范围内，月均还款额下降较快，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。P48 9. 【答案】D 【解析】住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。P54 10. 【答案】A 【解析】在循环贷中，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%贷款额度，在住房抵押期内可分次提款，循环使用。P63 11. 【答案】B 【解析】等额递减还款法即把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减。适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人。P69 12. 【答案】A 【解析】汽车消费贷款利率在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。P95 13. 【答案】C 【解析】如果教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。P111 14. 【答案】D 【解析】从费用弹性看，高等教育费用相对固定，不管家庭收入与资产状况如何，负担基本相同，不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。P111 15. 【答案】A 【解析】国家助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种。P121 16. 【答案】A 【解析】是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。贷款额度=基本学习、生活费用-奖学金（额度较小）。 P123 17. 【答案】B 【解析】本题考查教育负担比的计算。教育负担比=届时子女教育金费用÷家庭届时税后收入×100％，其中家庭届时税后收入可通过计算器计算，计算过程为：PV=40000 N 5 I/Y 3 CPT FV=-46371 。所以教育负担比=届时子女教育金费用÷家庭届时税后收入×100％=30000÷46371=65% 18. 【答案】D 【解析】考查教育储蓄的存期。教育储蓄是指为接受非义务教育储蓄资金,分次存入,到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生。教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。P129 19. 【答案】C 【解析】设立子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离。P134 20. 【答案】C 【解析】1、 求大学四年每年8000学费的现值：PMT=-8000, PMT=-8000,N=4,I/Y=