金融监管第章(1,2,3).doc

商业银行监管 商业银行市场准入监管 我国对商业银行市场准入的监管 （一）金融市场准入监管遵循的原则 1. 合法性原则 合法性原则是指，申请设立商业银行，必须依法经过中国银监会审查批准；必须遵循安全性，流动性和营利性的“三性”经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束；必须以法人财产独立承担民事责任；必须保障存款人的合法权益不受任何侵犯；必须具备经济，金融法规所规定的条件依法合规经营；必须接受监管部门的监督管理。 合理性原则 合理性是指，审批商业银行应充分考虑经济发展需要，符合目前分业经营，分业管理的规定，符合合理布局公平竞争的要求。 符合国民经济发展需要。金融是经济发展的产物，金融是经济发展的动力，两者相互依存。 符合分业经营要求。《中华人民共和国商业银行法》要求商业银行分业经营，分业管理，在境内只能经营银行业务。 符合适度竞争要求。我国地域辽阔，地区之间经济发展不平衡，金融监管部门在审批时，应考虑地区经济的差异性，遵循合理布局原则。同时考虑适度竞争，防止银行垄断。 可控性原则 其一，金融监管部门的监管能力能够保证对管辖范围内商业银行机构的监管与控制。 其二，商业银行制定了可行，有效的内部控制规章制度。 在此基础上，才能考虑经营过程中如何建立和完善良好的运行机制，如何提高银行经营的技术手段等。 （二）对市场准入监管的法律规定 在我国，设立商业银行最低注册资本金限额是10亿元人民币，设立城市合作商业银行最低注册资本金限额是1亿元人民币，设立农村合作信用社的最低注册资本限额是0.5亿元人民币。注册资本应当是实缴资本。中国银监会根据需要，可以调整注册资本最低限额，同时规定，商业银行必须具备专业知识和业务工作经验的董事长，总经理和其他高级管理人员，以确保金融机构掌握在品德好，业务精，信誉高的管理人员手中，实现稳健运营。 （三）对金融市场准入监管的要求 1. 符合规定的本外币资本金 资本金充足率是衡量商业银行抗风险能力的重要标志，也是评级最重要的指标之一。如果资本充足率比较低，抵御损失的能力就相对较弱。根据规定，商业银行货币资本金必须及时合规到位；股东资格，股东条件和股本结构要符合中国银监会的规定；资本金应是出资者有权支配的自有资金，不得以借贷，债权作为资本金；金融机构设立分支机构应具有规定的营运资金，营运资金由总行从资本金中拨付，但累计拨付额不得超过总行资本金的60%。 具有符合任职资格条件 商业银行的法定代表人及其他高级管理人员的任免变更，应事先按审批权限报中国银监会进行任职资格审查，未经审查或审查不合格的，董事会或上级主管部门一律不得办理任免或聘任手续。 具有严格的内控制度 商业银行应对未来市场业务情况进行分析，制定长远发展规划和业务策略。申请机构准入者必须建立合理的组织结构，包括组织只能，职责范围，相互监督和相互制约的组织体系； 制定阉割的内部控制制度，包括各项业务操作程序和管理规定，对违规违纪的处理办法，劳动工资制度和考核指标等。 有固定营业场所和安全设施 银行业要去具有高度的稳定性和安全性，才能够保护存款者的利益不受侵犯。因此，设立商业银行必须要有固定的经营场所以及与之配套的安全保卫措施的防盗，消防设施。 符合市场准入的申报程序 申请筹建阶段。向中国银监会提交申请报告，可行性研究报告，筹建方案和筹建人员及其简历等资料。中国银监会对商业银行申请筹建的答复期为6个月。未获批准，申请人6个月内不得再次提出同样申请。筹建期限为6个月。期满未达到开业标准者，批文自动失效。筹建期内不得从事金融业务活动。 申请开业。向中国银监会提交下列资料：开业申请报告，验资证明，资本金入账原始凭证复印件，投资者的北京资料，拟任法定代表人和主要负责人名单及履历，坐过金融业的员工占总人数的比例，营业场所所有权或使用权证明文件，章程及其他资料。开业申请的书面答复期为30天，未予批准应注明理由。经批准开业，应持批文办理营业许可证。领到许可证后3个月内必须开业。 重要变更事项的事先报批 商业银行增减资本金或营运资本，调整股权结构及股本方式，转让股权，更名改制，调整业务范围，更换高级管理人员，机构分设合并，修改章程，变更营业地址等，应事先报中国银监会批准。对商业银行分支机构市场准入的要求，除上述一般要求外还包括：必须有真实足额的营运资金，总行所拨付的营运资金总额不得超过资本金的60%；总行近三年来经营状况良好，没有重大违规违纪行为，各项制度比较完善，内控体系比较健全，抵御风险能力较强。 第二节 商业银行市场经营监管 一、对商业银行市场经营监管的内容 （一）对金融业务合规性经营的监管 商业银行业务经营合规性监管的目的在于督促其阉割遵守金融法律规章，以及监管当局制定的审核标准和原则。一般来讲，在法制健全的市场经济环境中，商业银行明显违法违规行