个人住房贷款信用风险评估及对策 学位论文.doc

毕业论文开题报告 论文名称： 个人住房贷款信用风险评估 及对策 学 院： 金融管理学院 专 业： 财务管理(资产评估) 学 号： 学生姓名： 指导教师： 年 11 月 1 日 一、论文选题的动因（背景或意义）： 近十年来，随着房地产热的迅速升温，个人住房抵押贷款也超常规的发展起来了。与此同时，商业银行在个人住房贷款业务上面临的风险日益加深，存在的问题也逐步暴露出来。据相关资料报道，个人住房贷款的不良贷款率目前已经达到了5%，银行大量坏账的产生造成了国家巨额的财产损失。因此，提高住房抵押贷款风险控制能力已成为银行和社会各界关注的课题。 在个人住房贷款各类风险中，信用风险是主要风险，所以了解其产生原因、构成因素，将有助于我们更好地制定预防与控制措施，从而有效地遏止可能出现的问题和及时采取应对行动。 虽然北京于今年启动了公积金住房贷款个人信用评级系统五、主要参考文献及相关资料 略 10． 六、指导教师意见 是否同意学生进入论文写作阶段 指导教师（签名）： 20 年 月 日  毕 业 论 文 论文名称： 个人住房贷款信用风险评估及对策 学 院： 金融管理学院 专 业： 学 号： 学生姓名： 指导教师： 年 5 月  目 录 摘要…………………………………………………………………………………… 2 ABSTRACT…………………………………………………………………………… 3 1 引言………………………………………………………………………………… 4 1.1个人住房贷款目前在我国的发展………………………………………… 4 1.2研究个人住房贷款信用风险的意义……………………………………… 4 1.3 当代信用风险判别模型…………………………………………………… 5 1.4美国住房贷款发展史中的个人信用风险防范机制……………………… 6 2 个人住房贷款信用风险…………………………………………………………… 8 2.1产生个人住房贷款风险的成因…………………………………………… 8 2.2影响个人贷款理性违约的主要因素分析………………………………… 11 3 个人信用风险体系………………………………………………………………… 12 3.1某银行个人信用评估模型（打分法）……………………………………… 12 3.2建立个人住房贷款信用风险评估模型…………………………………… 13 4 我国个人住房贷款信用风险的防范对策………………………………………… 15 4.1 个人信用制度的建立……………………………………………………… 15 4.2住房抵押贷款的保险担保制度…………………………………………… 16 4.3住房抵押贷款证券化……………………………………………………… 16 5 总结………………………………………………………………………………… 17 参考文献…………………………………………………………………………… 18  摘 要 近年来住房贷款的坏账损失已成为银行坏账主要源头之一，提高住房抵押贷款风险控制能力已成为银行和社会各界关注的课题。本论文从研究个人住房贷款信用风险的必要性入手，简述“5C”信用评估模型和基于计算机技术的新型信用评估模型，阐述了造成住房贷款信用风险的主要成因以及违约发生的条件。利用理论分析和案例分析的方法，并基于目前我国银行所使用的个人信用评估打分模型基础上，探讨建立新的个人信用等级评估模型，并提出相关的政策建议。 关键词：个人住房贷款，信用风险成因，评级模型， ABSTRACT In the recent years, continual frozen loans and losses of housing mortgage have been one of the main causes of bad debts in the banking service. So it has been the focus in public to improve the capacity of controlling the risks in housing mortgage loans. The introductory portion of this thesis tells the necessity of researching credit risks in