进二技第3章.ppt

第三組 不動產投資報告 第 三 章 11. 小明離上大學的時間還有十二年，依目前物價水準，子女就讀大學四年學費100萬元，若學費漲幅以3%估計，試問屆時的學費需要多少？ 12. 小李現年50歲，預計工作至60歲退休，現有升息資產100萬元，未來工作期間每年可結餘50萬元，均全數投入年報酬率5%之投資至終老。若以72歲為其終老估計，則退休後每年至多可花費多少元？ 13. 真真決定為十年後的子女大學教育與二十年後之退休，進行理財規劃。兩個目標金額各為200萬元與2,000萬元，假設她的資產配置組合報酬率是10%，她目前可投資資產有60萬元，請問另外需要準備多少金額才足以支應？ 14. 小王現年40歲，每年工作結餘20萬元均用於投資，假設每年投資報酬率為3%，在不考慮通貨膨脹的情況下，希望退休時能累積至500萬元以供退休後生活使用，試問小王最早能於幾歲時退休？ 財務計算機 CMPD Set:End I%=3 EXE PV=0 EXE PMT=(-)200,000 EXE FV=5,000,000 EXE n SOLVE=18.93 所以再40+19=59歲 15. 張小姐現有升息資產100萬元，同時每年另以收支結餘之40萬元購買年金，若兩者年投資報酬率均為4%，則張小姐於十年後可累積多少錢？ 16. 王君以250萬元投資於年投資報酬率2%、十二年期到期給付之理財工具，試問到期時王君可領多少錢？ 報告完畢 * 指導老師：王忠建 老師 組員：C9735060 林雪梅 C9735068 彭若娟 D9435050 王駿澤 一.選擇題　第　一　題 1.詹君現有生息資產300萬，預計二十年後購置4000萬房屋乙棟，假設實際報酬率3%，則每年平均儲蓄最少應達幾萬元才足夠購屋? (A)128.7萬元 (B)137.3萬元 (C)232.4萬元 (D)248.7萬元 ANS：(A) 算式： 300萬存20年 FV = 3000000 × ( 1+3% )20 = 5,418,334 40,000,000－5,418,334 = 34,581,666 (還需要這麼多錢) 利率：3% 期數：20 FV = 34,581,666 FV：34,581,666 = PMT × FVIFA (3%,20) PMT = 1,286,981 2.假設年投資報酬率為6%，預計工作二十五年後累積500萬元退休金，則每月應儲蓄之金額為多少?(取近似值，以最近百元計) (A)6400元 (B)7200元 (C)8000元 (D)8800元 ANS：(B) 算式： k%=6%÷12=0.5% n=25×12=300 一.選擇題　第　二　題 一.選擇題　第　三　題 3.小陳年薪扣除開銷後每年餘額為80萬元；今小陳向銀行辦理房屋貸款500萬元，利率7%，期間二十年，按年定期還款，倘小陳年薪餘額扣除房貸後逐年持續定存(定存利率3%)，試問二十年後定存總額為(以最近接近金額)? (A)850萬元 (B)880萬元 (C)910萬元 (D)940萬元 ANS：(B) 算式： 5,000,000 = PMT × FVIFA (7%,20) PMT = 471,965 (每年要繳房貸金額) 每年存下800,000 – 每年房貸471,965 = 328,035 剩下的放定存 FV = 328,035 × FVIFA (3%,20) = 8,814,423 一.選擇題　第　四　題 4.小王現年40歲,，已儲存500萬，計劃供其60歲退休後生活之用；假設投資報酬率6%，在不考慮通貨膨脹之情況下，試問二十年退休時，小王總共累積多少退休金準備（取近似值，以最近萬元計）？ (A)1150萬元 (B)1348萬元 (C)1513萬元 (D)1640萬元 ANS：(D) 算式： 500萬 × (1 + 6%)20 = 1604萬 一.選擇題　第　五　題 5.每年應投資多少金額，始能達成理財目標之計算公式，下列何項正確？ (A)屆時理財目標額×年金終值係數 (B)