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财产保险原则 案例一（保险利益原则） 　　某纸品加工企业投保财产险，保险金额480万元，在保险期间发生台风事故，造成附属建筑不同程度损失，受损后被保险人向保险公司提出索赔。经过勘查，保险双方签订损失确认书共计损失16万元，保险理赔人员在审核资料时候发现，被保险人的房屋系租用他人房屋，根据被保险人提供租赁合同，相关条款现实承租人不承担因不可抗力造成的损失。基于此，保险公司是否应该赔偿。 案例二：（损失补偿原则） 有批出口的纺织品投保海上货物运输保险，投保时保险价值为40万，保险金额按照保险价值确定。运输途中，被保险货物在A港发生保险事故造成部分损失，被保险人将受损货物在当地削价出售后获30万的价款，因为货物在A港当地的完好市价为48万，求保险人应赔偿多少？ 损失程度＝（出险时当地完好市价－损余价值）/出险时当地完好市价 案例三（最大诚信原则--保证） 某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。 问题：宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？ 案例四 某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。 问题 在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分析。 保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。 案例五（近因原则） 某有限公司为其别克车投保了机动车辆损失保险、第三者责任保险和车上责任保险。司机叶某驾驶标的车由珠海开外广州，途经某高速路段时因前轮爆胎，司机采取措施不当致使标的车失控撞在公路护栏，造成车辆损坏。事故发生后，叶某未按规定设置警告标志，其乘车人许某在高速公路上行走时，恰遇司机潘某驾驶一辆小客车经过，潘某避让措施不当碰撞公路护栏后再碰撞行人许某造成其死亡。 案例六（代位求偿） 案情：2005年6月15日，个体户王某为自己的汽车投保了1年期的车损险和三者险。当年7月，在运货途中出车祸，与一卡车相撞，经鉴定卡车负全责。事后，王某向保险公司理赔。经定损，车损15万，保险公司依据损失额80％赔付12万，第三者责任保险金2400元以及施救费用500元。时候卡车司机与王某达成协议，规定对方只须支付王某货物损失7000元及施救费1500元。保险公司得知后，要去王某退回重赔保险金，王某拒绝，双方引起争议。 案例七（代位求偿）： 小学生张某，男，11岁。1998年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。 问题： 有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？ 代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。 案例八（代位求偿）： 某居民投保家庭财产险，在保险有效期间内，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产。 问题： 保险公司是否赔偿？赔偿以后能否向其妻子进行追偿 案例九 某批货物保险价值120万元，某投保人将此批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险，其保险金额分别为80万元、120万元。保险事故发生时， （1）若发生全部损失，损失金额为120万元， （2）若发生部分损失，损失金额为60万； 第四章 财产保险合同 案例一（免赔额、免赔率） 有批财产投保,保险金额确定为100000元,假定这批财产因事故发生损失而受损2000或3500元, (1)若保单中