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卓资支行2013年度三季度业务经营工作汇报终稿三
卓资支行2013年三季度业务经营工作汇报
根据市分行三季度经营分析会通知要求,现将我行三季度业务经营情况,业务发展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施,汇报如下:
三季度以来,我行认真贯彻落实市分行年初会议精神,按照市行党委下半年的战略部署,结合所在地域的金融环境,以“实事求是、突出重点、优化结构、效益为先”为主线,着力抢占市场份额,扎实开展各项业务。从目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施,并强力抓好落实,促进各项业务提速发展。
基本经营情况
截止9月末,我行各项存款余额 42430万元,比年初减少6417万元,其中:储蓄余额27106万元,比年初减少4859万元,个人理财产品较年初增加2770万元。对公存款15324万元,比年初减少1558万元。贷款余额8384元,比年初增加1560万元,其中个人类贷款余额5594万元,比年初增加1153万元。公司类贷款余额2790,比年初增加407万元。涉农贷款余额2330.94万元,比年初减少527万元。中间业务收入实现152万元。
其中,14项关键指标的完成情况如下:
1、拨备后利润。计划260万元,完成221万元,完成计划的85%。
2、 经济增加值。计划60万元,完成52万元,完成计划的86.67%。
3、中间业务收入。计划230万元,完成152万元,完成计划的66%。
4、人民币日均存款。计划4345万元,完成2990万元,完成计划的69%。
5、人民币贷款。计划2100万元,完成1560万元,完成计划的75.28%。
6、委托资产现金清收。计划10万元,完成0.7万元,完成计划的7%。
7、不良贷款余额。计划控制在15万元之内,实际新增余额为0元,以前年度余额为33.7万元。
8、法人优质贷款客户净增。计划1户,完成1户,完成计划的100%。
9、对公人民币有效结算账户净增。计划16户,完成14户,完成计划的92%。
10现金管理客户净增、法人优质贷款客户净增。计划260万元,完成219万元,完成计划的84.23%。
11、个人贵宾客户净增。计划260万元,完成219万元,完成计划的84.23%。
12、第三方存管净增开户数。计划65户,完成65户,完成计划的100%。
13、个人电子银行活跃客户净增。计划6300户 ,完成7416户,完成计划的117.7%。
14、贷记卡有效活动客户净增。计划370户,完成276户,完成计划的75%。
存在的主要问题和原因分析
一、存款市场份额没有优势,对公存款短板问题突出。
从9月末的数据来看,各项存款余额42430万元,存量占市场份额在同业占14%,下降29个百分点。我行在四行一社中排名倒数第二,可谓是形势严峻,步履维艰。究其原因,一是市场竞争加剧,优质客户资源战略储备匮乏,同业竞争无序现象频繁出现,特别是村镇银行利用其监管限制性条件少、以“高息买存”的营销手段,“末位淘汰”的用人机制,严重冲击到我行储蓄存款的有效增长。二是九月份当地信用联社为冲击时点数,实行每万元兑现五十元的效益奖励,比八月底增加近两个亿存款,严重影响了我行正常业务的发展。三是我行通过对当地市场和我行实际情况分析,在存款结构上,积极转变观念,坚持以效益为目标,鼓励员工营销各类理财产品,一定程度上影响了存款增量的提升,但也极大的提升了客户的稳定性和忠诚度。截止9月30日,我行保本理财产品余额达2414万元。四是虽然我行努力进行网点人员结构整合,但是人员配备依然紧缺,年龄结构偏高,柜台压力大,对个人中高端客户维护不够充分,在服务差异化的竞争中,劣势较为明现。
二、信贷产品总量竞争力不足。
前三季度虽然我行下大力气营销“随薪贷”、“房抵贷”等新型个贷产品,但从放贷总量上看,依然没有占据大行应有的份额。分析原因:一是客户资源少且缺乏灵活性,审批链条长,导致我行在同业中竞争力的弱化;二是低抵押率难以满足客户贷款要求。据了解,他行抵押率多数掌握在70%,而我行一般执行评估净值的50%—60%,严重影响了客户的积极性意愿。三是客户经理缺乏,多数专职客户经理忙于日常事务,导致无暇营销或营销不到位。
中间业务营销能力有待提高,增收渠道比较狭窄。
我行中间业务收入主要依靠传统业务,如人民币结算、银行卡业务、电子银行业务和代理保险业务,四项收入在总收入中占比太高。另外,手机银行、转账电话、短信通、贷记卡发行、基金代销以及理财产品业务等仍然存在短板现象。
为此,我行深入机关单位和优势行业去调研市场,认真区分了存量客户和新拓展客户,从传统业务切入,提供一揽子营销方案,带动银行卡、电子银行、保险、理财等中间业务的拓展,有效改变过去那种“单打一”的营销方式,截止9月末,我行贷记卡发卡量超3000张,有效使用率达72%,实现从做产品到做客户的转变。
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