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农村小额信贷发展面临的问题及政策建议 08017303108003 经济学（财政金融方向） 丁雁 摘要（扩充内容，字数不得少于400字） 近年来农村小额信贷在缓解农村金融市场的货币供需矛盾，拓宽信用社资金运用渠道，优化农村金融结构，帮助贫困人口脱贫等方面取得了显著的经济效应。本文通过分析农村小额信贷在中国的发展状况,找出制约中国农村小额信贷发展的因素,并结合实际提出了进一步加快农村小额信贷发展的建议和措施。 【关键词】农村；小额信贷；新农村建设；问题；对策 目 录（重新修改） 摘 要 ………………………………………………………………………………i Abstract ………………………………………………………………………………ii 引 言 ………………………………………………………………………………1 一、农村小额信贷的基本概念 ……………………………………………………1 二、我国农村小额信贷的积极作用 ………………………………………………1 （一）调动低收入农户生产经营的主动性和积极性,刺激农村经济发展的各种潜 能 ……………………………………………………………………………1 （二）从根本上改变了我国扶贫资金利用率低，还贷率低的状况 ……………2 （三）弥补商业性农村金融机构的不足 …………………………………………2 （四）一定程度上可以缓解国家扶贫压力 ………………………………………2 三、我国农村小额信贷发展的现状及制约因素 …………………………………2 （一）农村小额信贷的发展历程与现状 …………………………………………2 （二）农村小额信贷发展的制约因素 ……………………………………………3 四、国外农村小额信贷的发展状况 ………………………………………………4 （一）孟加拉“乡村银行”(GB)模式………………………………………………5 （二）印度尼西亚人民银行乡村信贷部(BRI-Unit)模式…………………………5 （三）玻利维亚阳光银行 (BancoSol)模式 ………………………………………5 （四）社区合作银行模式和村银行模式 …………………………………………5 五﹑农村小额信贷的发展建议………………………………………………………6 （一）提高信贷人员素质，大力推行农户贷款证…………………………………7 （二）提高贷款额度，营造健康信贷环境…………………………………………7 （三）建立科学规范的还款监测系统，减少不良贷款率，提高贷款的使用效率 …………………………………………………………………………………7 （四）赋予优势项目优先权 ………………………………………………………7 （五）国家政府的扶持 ……………………………………………………………8 （六）建立信用体系 ………………………………………………………………8 （七）建立法律制度 ………………………………………………………………8 （八）提高小额信贷机构经营管理水平 …………………………………………8 参考文献 ………………………………………………………………………………9 致 谢 ………………………………………………………………………………10 1绪　论 1.1 研究背景和意义（补充内容） 1.2 研究方法（补充内容） 1.3 论文结构（补充内容） 2农村小额信贷概述 2.1农村小额信贷的概念 “小额信贷”（Microfinance）是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动，是向贫困家庭提供非常小的贷款以帮助他们从事生产经营活动或扩大现有的小本生意。农村小额信贷以贫困或中低收入农村群体为特定目标客户，并提供适合特定目标客户的金融产品服务，这是农村小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征。 同一般商业信贷相比，小额信贷在经营目标、客户特点、产品特点和贷款方式等方面具有面向特殊群体的优势和特点。另外，小额信贷的信贷服务活动还具有持续性特点，只要客户能够按时偿还贷款，就可以持续地得到小额信贷机构的信贷资金支持。小额信贷正常运作的基本机制是建立一种客户主动还款的激励机制：即首先要使中低收入群体和微小型企业能够降低交易成本且很方便地享受到服务；其次，正向激励守信者，给予守信者获得重复贷款的机会，并且因获得信用升级而得到更大额度贷款；最后，为老客户和守信客户提供一定的利率优惠。 2.2我国开展农村小额信贷的现实意义 2.2.1调动了低收入农户生产经营的主动性和积极性,刺激农村经济发展的各种潜能