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论保险消费者权益保护与寿险公司法律责任 郑金都 一级律师 浙江省律师协会 副会长 浙江省省直律协 会长 浙江省人大、政府立法专家库 成员 浙江六和律师事务所 主任 郑金都律师简介 郑金都 一级律师 杭州大学法学学士 中国政法大学法学硕士 美国密苏里大学法学院访问学者 曾任：杭州大学(现浙江大学)法律系教师 现为：浙江六和律师事务所主任 兼任：中华全国律师协会理事 浙江省律师协会副会长 浙江省省直律师协会会长 浙江省人大地方立法专家库成员 浙江省政府立法专家库成员 浙江省政法委、公安厅监督员 浙江省工商联常委 浙江省委省政府信访律师顾问团成员 杭州市留学归国人员协会秘书长 杭州、台州仲裁委仲裁员 省党代表、九届省政协委员 浙江大学光华法学院实务导师 浙江大学城市学院客座教授 浙江金融职业学院兼职教授 曾被评为：全国优秀律师 浙江省“十大优秀律师” 浙江省十大优秀青年 浙江省优秀留学归国人员 全国司法行政系统劳动模范 浙江省司法行政系统个人二等功 中央电视台等中央及地方多家媒体作过专访报道 交流大纲 一、保险消费者的基本权益 二、保险消费者权益保护的原因分析 （一）保险消费的特点 （二）保险消费者合法权益受到侵犯的主要形式 三、保险消费者权益保护现状与寿险公司的法律责任 （一）关于保护消费者个人信息受保护的权利 （二）关于保护消费者知情权及公平交易权 （三）关于保护消费者公平交易权 （四）关于保护消费者的求偿权 （五）关于保护消费者知情权和自主选择权 （六）关于寿险公司涉及欺诈行为的惩罚 一、保险消费者的基本权益 《消费者保护法》第二条规定：消费者为生活消费需要购买、使用商品或接受服务，其权益受本法保护；本法未作规定的，受其他有关法律、法规的保护。” 保险消费者主要拥有以下几项基本权益： 保险消费者安全权、保险消费者知情权、保险消费者自主选择权、保险消费者公平交易权、保险消费者求偿权、保险消费者结社权、保险消费者接受教育权、保险消费者受尊重权和保险消费者监督权。 二、保险消费者权益保护的原因分析（一）保险消费的特点 保险产品和服务的无形性 保险条款的专业性 保险消费者和经营者之间地位、信息的严重不对等性 保险业务员或代理人对保险产品功效的劝诱性 （二）保险消费者合法权益受到侵犯的主要形式 1、侵犯保险消费者个人信息受保护的权利 大量营销电话、频繁上门推销 2、 侵犯保险消费者的知情权 销售误导 3、侵犯保险消费者的自主选择权 搭售、对客户退保要求设置各种障碍 4、侵犯保险消费者的公平交易权 退保手续费高、收费标准和计算方法不明确 5、侵犯保险消费者的求偿权 惜赔、拖赔、无理拒赔 三、保险消费者权益保护现状与寿险公司的法律责任 2009年10月1日，新修订的《保险法》施行 2011年11月24日，保监会正式挂牌成立保险消费者权益保护局 2012年1月17日，保监会发布《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》 2013年6月8日，《保险法司法解释二》施行 2013年10月25日，新修订中的《消费者权益保护法》施行 （一）关于保险消费者个人信息受保护的权利 新修订的《消费者权益保护法》将第十四条修改为： “消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利，享有个人信息依法得到保护的权利。”并将第四十三条改为第五十条，修改为：“经营者侵害消费者的人格尊严、侵犯消费者人身自由或者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的，应当停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉，并赔偿损失。” 注意：《消费者权益保护法修正案（草案）》曾将个人信息具体列举为“姓名、肖像、隐私等个人信息”。 在规范收集、使用、保管消费者个人信息方面，新修订的《消费者权益保护法》增加一条，作为第二十九条： “经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息。　　经营者及其工作人员对收集的消费