人理财标准答案.docVIP

1银行从业人员在发展业务，与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。《对》 2红利和利息收入不记入个人现金流量表. 《错》 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C） 收集客户个人信息的方法，不包括《D》 A B 打钩 1个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2个人银行理财 个人银行理财是指个人《自然人》利用商业银行提供的包括个人财务设计.投资理财.收理收付.代理保管，转账汇兑结算,资金融通.信息质询等在内的全方位.综合性金融产品或服务.来管理自己的财富，进而提高其财富效能活动。 3储蓄 是指居民个人在银行或其他的金融机构存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。 问答题 1个人银行理财.个人证券理财.个人保险理财.个人外汇理财.个人信托理财.个人房地产投资.个人教育投资.个人退休养老投资.个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2个人银行理财产品面临的风险主要包括那几类？ 1信息风险，也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性 2汇率风险，指由于几率变动而给人投资者带来损失的可能性 3通货膨胀风险，指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。 4政策风险，指由于国家货币政策，外汇管理政策，银行监管政策等一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险。 5道德风险，指委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息的委托人之间存在信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势采取隐蔽性动，改变签订合同时约定的行为模式，从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人的利益。 3个人银行理财规划包括哪些步骤？ 1个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道多少财可以理，这就是最基本的前提。 2梳理自己的理财目标 3对个人理财风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待.识别.预测.控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。 4借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。 5对相关银行理财产品进行考察重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素在此基础让进行具体投资品种和投资时机的选择。 6个人银行理财业绩的评估 7个人银行理财规划的修正。 五．论述题 结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义 1)、根据知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受影响最大的领域之一。如今，这种影响已经在类似的百货零售业显现出来。外资大型零售超市的出现，导致人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。与此类似，外资银行已经开展个人理财业务多年，他们在这一业务领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全放开之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。　　 2)、金融产品无法申请专利，因而任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质的服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的服务的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客户提供最恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。　　 3)、个人理财业务包含了量身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。　　 4)、面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财业务的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机会。 判断题： 1．√ √ 单选题 1B 2D 名词解释 1个人证券理财 指个人投资者买卖股票，债券.基金等债券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 2,，债券 是政府，金融机构，工商企业等机构等借资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本