湖南农行第三小组理财案例分享综述.ppt

A1、家庭成员及背景资料 B1、目前主要财务状况 C1、风险承受能力 D1、主要理财目标 未来家庭计划 A2、资产与负债状况分析 B2、收入与支出状况分析 C2、财务比例分析 D2、财务机会评估 A3、债务规划—增资计划 B3、债务规划—购房计划 C3、教育规划 D3、保险规划 您目前的年收入为25万,按照弥补收入法，您应该购买2.5万保险。 根据保险的双十原则，即保费是年收入的10%，保额为年收入的10倍。建议您从第10年开始，每年购买10万元的健康险。从第15年开始，追加保费至25万元。 诚挚并专业的建议 免责声明与风险提示 免责声明与风险提示 * * 理 财 计 划 书 基本信息摘要 财务状况诊断与评估 理财计划 理财师总体建议 免责申明与风险提示 目 录 第一PPT模板网，PPT素材下载 /sucai/ 风险承受能力 目前主要财务状况 主要理财目标 基本信息摘要 家庭成员及背景资料 D1 A1 B1 C1 01 刘先生，33岁，三年前开办了一家有限责任公司，目前经营业绩良好。 刘太太，33岁，与先生一起经营这家公司。 总资产：1500000元 总负债：0 净资产比率： 100% 流动资金： 300000.00 投资总额：700000.00 实物资产：.00 年总收入：250000.00 年总支出：150000.00 开支结余：100000.00 财务状况概述： 目前家庭总资产1500000元，其中自有住房价值60万，无贷款；金融资产价值30万，家庭无负债，负债率0.00% 当前您的家庭年收入为250000元，支出150000元，每年可结余100000元。有基本的社保无商业保险。 68分 风险能力得分 40分 风险态度得分 最大可承受亏损比例 10% 退休规划 子女教育规划 保险计划 债务计划 4 3 2 1 理财目标概述：您目前已婚，有孩子，处于家庭成长期，这一阶段里您子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重，但已经有了一定的财富积累和投资经验，可以建立多元化的投资组合。如房产投资、股票投资、基金投资以及一些低风险的投资产品。同时增加保险投入，除了基本社保外，人到中年，身体的机能明显下降，对健康保险有很大需求，同时还应该考虑寿险以及财产、养老等商业保险。 文本 计划优先顺序 由于企业经营业绩目前比较好，打算在一年内对企业增资80万。 由于目前的自用住房较小，刘先生打算在五年后购置一套价值150万元的住房。 夫妻俩计划60岁退休，退休后每年支出每年支出仍然有15万元。 第一PPT模板网，PPT素材下载 /sucai/ 财务比率分析 收入与支出状况分析 财务机会评估 财务状况诊断与评估 资产与负债状况分析 D2 B2 A2 C2 02 总资产是1500000.00元，总负债0.00元， 净资产是1500000.00元。 家庭支出 目前您家庭每年支出150000元，占家庭总收入60% 100% 家庭 收入 您家庭年总收入250000元， 均为企业盈利收入，目前没有投资收入。 投资与净资产比例 净资产中， 20%为投资，且定期存款多于股票型基金，可增加投资渠道的多样性。 财务自由度 由于投资收入偏低，建议适当负债，增加投资渠道。 保障比例 目前，您的保险种类主要为基本的社保，没有商业保险，支出甚微，这将是本次计划的重点之一。 投资与净资产比例 财务自由度 保障比例 您的保险配置不太合理 您的收入来源主要来自企业盈利收入，虽相对稳定，但不能忽视市场与经营风险，为减少或避免产生比较大的影响，建议重视保险。 您的资产配置过于单一和保守，仅投资定期存款与少许的基金，可适当增加负债比例，通过贷款获得企业增增机会，采取多元化资产配置。 资产配置可改进 您和您太太现在都是33岁，离退休还有27年，建议您首先要检视目前家庭成员的社会保险情况，为退休后的工作，生活，休闲早做准备，如加大养老等商业保险投入。 退休计划准备 教育 规划 债务规划—购房 保险 规划 理财 计划 债务 规划—增资规划 D3 C3 A3 C3 03 目标实现离现在的时间 贷款金额 贷款年限 贷款利率 1 年 80万 5年 8.32 % 目标实现离现在的时间 贷款金额 贷款年限 贷款利率 5年 105万 20年 6.55 % 首付 45万 年龄 48 49 50 51 52 53 54 年支出 500000 500000 500000 500000 800000 800000 800000 女儿出国留学，从您34岁开始，每年投入30000万元作为教育储蓄，连续投入14年（上大学之前），可配置基金定投（预期收益10%）。 关注