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工商银行资本分析 第三小组：丁洁、王丹妮、林晨晨、邓尧、卢旭鹏、肖博仁 目录 1.------------中国工商银行简介 2.------------中国工商银行资本充足率情况 2.1----------中国工商银行总资本充足率 3.------------中国工商银行与中国银行的比较 4.------------近三年来资本充足水平上升的原因 5.------------为补充资本金采用的方法 6.------------本组认为该行的资本金补充机制是否合理？存在什么弊端？应该如何调整？ 中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日。2005年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。 2006年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。 通过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行业务跨越六大洲，境外网络扩展至40个国家和地区，通过17,245个境内机构、329个境外机构和1,903个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向473.5万公司客户和4.32亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，形成了以商业银行为主体，综合化、国际化、信息化的经营格局，继续保持国内市场领先地位。 1.中国工商银行简介 2013年末，本行根据《资本办法》计算的核心一级资本充足率10.57%，一级资本充足率10.57%，资本充足率13.12%，均满足监管要求。报告期内，本行利润继续保持增长，有效补充了核心一级资本；进一步强化资本约束机制，风险加权资产增速得到有效控制，资本充足率保持稳健水平。 2.中国工商银行资本充足率情况 中国银监会正式颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。《资本办法》提高了商业银行的资本充足率监管要求：国内系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率应分别不低于8.5%、9.5%和11.5%。2012年，本行董事会、股东大会审议通过了《中国工商银行2012-2014年资本规划》，本行董事会审议通过了《中国工商银行资本充足率达标规划》。 《中国工商银行2012-2014年资本规划》综合考虑未来各项业务发展和投资需求、《资本办法》实施对资本充足率的影响、未来利润留存能够补充的资本、达到新监管要求所需补充的资本，对具体的资本补充方式和额度进行了规划，并进行了多情景的系统性和非系统性压力测试，就资本规划的实施提出了具体工作安排。 2.1中国工商银行总资本充足率 根据《中国工商银行2012-2014年资本规划》，在实现资本充足率达标的基础上，本行资本充足率还将保持一定的安全边际和缓冲区间，以支持本行战略发展，以及防止因意外情况发生导致资本充足率降低至监管政策要求之下。在资本充足率达到合理水平基础上，本行将注重平衡资本充足与资本回报的关系，稳定资本充足率水平，避免因资本充足率大幅度波动造成资本闲置，提高资本使用效率，提升资本回报水平。本行将以资本补充和约束机制为重点，进一步完善资本管理制度，推进全面资本管理。 2.1中国工商银行总资本充足率 工商银行，作为中国最大的商业银行，主要是为国家大中型企业服务，中间业务收入比较大。而中国银行，作为中国四大商业银行之一，其业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。由此可见，这两家银行在各自金融业务上也有较大的区别（如下表所示）。 指示名称 银行名称 工商银行 中国银行 核心资本充足率 9.97% 10.09% 资本充足率 12.27% 12.58% 资本充足率2010年 3.中国工商银行与中国银行的比较 4.近三年来资本充足水平上升的原因 2014年，工商银行成功发行了200亿元二级资本工具和350亿元境外优先股，同时大力推动经营转型和资本节约型发展。2014年4月，银监会正式批准工行实施资本管理高级方法。按照新的资本管理办法计量，截至2014年末，工商银行的资本充足率为14.53%，比上年末提高了1.41个百分点，核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为11.92%和12.19%，比上年末分别提高了1.35个百分点和1.62个百分点，处于历史最好水平。2014年，工商银行获评英国《银行家》杂志年度“全球最佳银行”，是此奖项设立以来亚洲首家获评的商业银行。同时，在该杂志以一级资本排序的2014年度全球1000家大银行排名中，工商银行蝉联全球银行首位。 原因:一、统筹信贷增量与存量、信贷融资与非信贷融资管理，以多元化金融服务促进实体经济的转型升级发展。