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工行现状分析PPT汇编
运用财务分析的视角看企业
————以中国工商银行为例(以下简称工行)
成员:
杜义丰
庞天亮
郑毅
朱长春
一、运用波特五力模型分析工行的现状
同行业内竞争者
主要包括三大政策性银行:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
国有五大商行:工行,农行,建行,交行,中行
十二家股份制银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
其他:中资银行、信用社、邮政储蓄银行(所)
外资银行:花旗、汇丰、渣打等银行。
潜在进入者的威胁
?
1产业进入壁垒大(主要为行政壁垒)
:银行业是一个需要很大资本的行业,对进入的资金要求很高。银行业是关乎国计民生的产业,国家垄断行业,因此进入门槛很高
?
2产业进入机会:随着中国市场经济发展以及进入WTO规则规定,中国正在逐步放低银行业进入门槛,并且允许民间资本进入银行业由于垄断经营且国内人口众多市场巨大银行业目前利润空间很大,具有较高产业吸引力
3、我国银行主要面临的直接潜在威胁者为外资银行,主要是加入WTO之后,外国资本的进入。
替代品的替代能力
银行在金融理财方面的主要替代品
?1保险业
?2股票交易市场
?3基金交易市场
?4房地产市场
?5期货期权市场
6互联网金融即第三方支付平台的发展(支付宝),在某种程度上取代了传统意义上的支付手段。
供应商的讨价还价能力
商业银行业的供应商可以理解为资金的供给方即存款者,我国商业银行相对存款者而言,垄断力较强。银行大部分的营运资金来自于社会公众的存款和其他各种负债,随着我国
居民收入水平的提高,供应商获取信息的渠道越来越多,对金融产品的需求也越来越多样化.而且金融业竞争越来越激烈,金融产品和服务增加,供应商可选择性也大,有较强讨价还价的余地。
?
购买者的讨价还价能力
商业银行业的购买者可以理解为资金的需求方即贷款者。主要是政府和存款者。我国商业银行相对贷款者而言,垄断力较强。国内商业银行由于过去一直处于垄断地位,没有很好地重视客户关系管理,购买商讨价还价的能力很弱。由于银行客户存在着转换成本,银行产品购买者对银行数量来说要多得多且相对不集中,单一购买者所购买的金融产品和服务占购买商全部购买量中比重不大,而且商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率;商业银行发放贷款,应当遵守《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定,所以商业银行对于购买商的一些高存款利率低贷款利率要求无法满足,决定了银行具有更大的讨价还价能力。
?
中国商业银行1999-2008存款市场份额一览表
工行产品
资金业务
工商银行把发展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点,不断提高在境内外各类金融市场运作本外币资金的能力和水平
金融股业务
工商银行是中国最大公司银行,截至2007年末,拥有272万公司客户。 坚持信贷稳健发展,保持中国第一信贷银行地位。持续加强对重点产业和重点区域的信贷投放,积极推进“绿色信贷”建设,丰富融资产品。
个人金融业务
工商银行坚持以市场为导向,以客户为中心,加快业务创新,改进客户服务,着力打造中国“第一零售银行”。荣获新加坡《亚洲银行家》杂志“中国最佳国有零售银行”奖项。 坚持以维护和发展优质客户为重点,加快储蓄产品种类和工具创新,推动储蓄存款与各类理财业务协调发展
银行卡业务
工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。不断加强产品创新,陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品;推进营业网点服务体系、VIP客户服务中心等渠道建设;积极选择境外机构代理发卡,进一步加强与国际卡组织合作。
电子银行业务
电子银行业务继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。迄今,已有4,013家网点建立了电子银行服务区;电子银行客户数8,096万户;交易额实现跨越式增长,达102.88万亿,增长127.5%;业务笔数占全行业务笔数37.2%,分流柜面业务作用进一步增强。
ICBC
工商银行的客户市场细分和市场定位
1
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6
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8
9
相对竞争力
高
中
低
高
中
低
市
场
吸
引
力
从公司客户市场看,“大而优”的市场定位应予以延伸,“抓好抓优、大 小并举”乃是工商银行的明智选择
1、2、4
明星市场
3、5、7
可盈利市场
6、8、9
非盈利市场
如果我们假设企业的市场竞争环境主要由5种力量组成,即买者、供应商、同业竞争者、新进入者和替代品生产者,那么相对于银行这一特殊企业来说,这里的买者和供应商就是银行的贷款客户和存款客户。由此看来,客户市场对银行的吸引力(即哪些细分市场对银行更具吸引力或在哪些细分市场中银行更有发展前途)和银
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