2016年保险业防范非法.PDFVIP

2016年保险业防范非法 集资专题宣传月活动 —“慧眼”篇 非法集资的定义 一般而言，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩 票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、 实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 非法集资的特征 一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； 三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； 四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 2 当前非法集资的重灾区 民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等 非法集资的犯罪伎俩 所谓的“黄金三要素” ? “刚性兑付”：不法机构承诺一定期限内给予投资人还本付息 ? “高回报”：允诺高额回报 ?“政府背书（商业增信）”：假借国家发展政策，或用地方政府批文、担保（保险）合同作为 背书 3 非法集资的危害性 ? 非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有， 参与者很难收回资金。 案例：“E租宝”采取发布虚假借款标的、操纵庞氏骗局等手段，通过强势虚假广告宣传、承诺 保本保息等误导不明真相的投资者深陷其精心编制的“财富谎言”中。部分非法募集的资金被犯 罪分子用来满足个人挥霍、维持公司高额运营成本等。 ? 非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。 ? 非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。 ? 参与非法集资形成的风险及损失承担。根据相关法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与 者自行承担，参与者利益不受法律保护。 非法集资可能构成以下两类犯罪 ? 非法吸收公众存款罪 ? 集资诈骗罪 4 非法吸收公众存款罪 （一）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，应当追究刑事责任。 情节标准 刑罚 序号 个人 单位 1 吸收存款20万元以上。 吸收存款100万元以上。 1、拘役或3年以下 2 存款对象30人以上。 存款对象150人以上。 有期徒刑； 3 给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上。 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上。 2、并处或单处罚 金2-20万。 4 造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 （二）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，属于“数额巨大或者有其他严重情节”，刑事责任将更严重。