关於进一步加大保险公司仲介业务违法行为查处力度清理整.docVIP

2011年1月6日 【保監會】 關於進一步加大保險公司仲介業務違法行為查處力度清理整頓保險代理市場的通知 保監發〔2011〕1號 各保監局: 　　為持續加大保險公司仲介業務違法行為查處力度，著力治理保險代理市場混亂狀態，中國保監會決定，2011年上半年，繼續深入開展保險公司仲介業務檢查工作（以下統稱“專項檢查”）；2011年下半年，開展保險代理市場清理整頓工作（以下統稱“清理整頓”）。現將有關事項通知如下： 　　一、進一步加大保險公司仲介業務違法行為查處力度 　　（一）檢查目的 　　繼續按照逐步深入、嚴查重處的思路，針對前兩年檢查暴露出的問題，持續深入開展專項檢查，鞏固擴大查處成效，進一步規範保險仲介市場秩序，強化監管權威，完善保險仲介監管工作機制，提高監管幹部的能力和水準。 　　（二）檢查重點 　　繼續針對保險公司與保險仲介機構在業務財務等方面不合法、不真實、不透明的合作關係，重點查處保險公司利用仲介業務和仲介管道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，主要包括： 　　1、將直接業務轉掛保險仲介機構套取資金； 　　2、將直接業務轉掛保險行銷員名下套取資金； 　　3、虛增保險行銷員人頭套取資金； 　　4、通過仲介機構虛開發票及虛增業務管理費方式套取資金； 　　5、串通仲介機構虛假退保、虛假理賠套取資金； 　　6、通過仲介機構向利益關聯單位和個人非法輸送利益； 　　7、將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務侵佔等； 　　8、利用仲介業務和仲介管道違法違規的其他相關問題。 　　（三）檢查物件 　　1、各保監局應按照查深查透和少查重處的要求，本著現場檢查點面結合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區內1家保險公司省級分支機搆作為檢查對象，並對其所屬相關分支機搆開展現場檢查，延伸分支機搆家數由各保監局自主決定（至少1家）。 　　2、中國保監會在各局查處結果基礎上，匯總分析各相關保險公司基層機構違法違規情況，有針對性地對相關總公司進行檢查和問責。 　　（四）檢查內容 　　原則上以檢查對象2010年的業務和財務為主，必要時向前追溯或向後延伸。 　　二、清理整頓保險代理市場 　　（一）主要目的 　　針對目前保險市場保險代理機構多、業務規模小、市場格局比較混亂的局面，以及保險代理機構與保險公司相互勾結、違法違規普遍而嚴重等突出問題，結合專項檢查工作，集中力量對保險代理市場開展清理整頓，依法將一批嚴重違法違規、經營管理混亂的代理機構清理出市場，推動保險代理市場的規範化、專業化。 　　（二）清理物件 　　1、已無法取得聯繫、名存實亡的保險專業代理機構； 　　2、內部管理混亂、業務長期無法正常經營的保險專業代理機構； 　　3、專為相關機構或者個人套費、賬外經營、建立小金庫等開票的保險專業代理機構； 　　4、以代理保險業務之名為保險公司虛開發票、非法套取資金的各類保險代理機構； 　　5、許可證失效的各類保險代理機構； 　　6、存在其他嚴重違法違規行為、有必要予以清理的各類保險代理機構。 　　（三）整頓重點 　　1、為保險公司虛構仲介業務的行為； 　　2、為保險公司虛開發票違法套取資金的行為； 　　3、挪用侵佔保費的行為； 　　4、依託行政資源、行業強勢壟斷地位，侵害被保險人利益的行為； 　　5、不正當競爭和商業賄賂行為； 　　6、涉嫌傳銷行為； 　　7、涉嫌非法集資行為； 　　8、其他擾亂保險市場正常秩序的嚴重傾向性行為。 　　（四）實施步驟 　　分為機構自查自糾和保監局重點抽查兩個步驟，具體時間進度由各保監局自行掌握。清理整頓內容應包括相關機構的業務和財務兩個方面，原則上以2010年的為主，必要時可向前追溯或者向後延伸。 　　1、各保監局應對照本通知要求制定方案，部署轄區內保險省級公司及所屬分支機搆代理管道業務合規性的全面自查自糾工作，對有業務合作關係的保險代理機構進行全面清理，特別是要重點摸清各層級高管人員及其親屬（如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）投資入股或者實際控制保險專業代理機構的情況，查明是否已依法如實披露，摸清代理機動車輛保險業務的兼業代理機構數量及代理業務情況。 　　2、各保監局應對照本通知要求制定方案，部署轄區內保險專業代理機構對其業務的合規性進行全面自查自糾，重點摸清內部管理混亂、無法正常經營的機構。 　　3、各保監局應認真分析總結轄區內各機構自查自糾情況，結合信訪投訴等市場反映，選擇轄區內部分保險公司、保險代理機構進行重點檢查，具體數量由各保監局根據情況自主決定。 　　三、工作要求 　　（一）認真準備。各保監局應高度重視，成立專門領導小組，建立有效工作機制，科學調配檢查力量，制定具體實施方案，做好動員培訓，加強經驗總結。可參考《2010保險公司仲介業務檢查材料彙編》，學習借鑒其他保監局的做法。請各保監局將實施方案於2011