借名贷款纠纷应因案施治.docVIP

借名贷款纠纷应因案施治 2012年07月09日 17:18　来源：人民法院报　6月11日，《法周刊》报道的《小额联保贷款 相逢何以不相识》，引起了一线法官的共鸣。借款人假借他人名义在金融机构借款的情形比较复杂，在审理实践中要注意查明区分。金乡县法院民三庭庭长朱熙明介绍说，在审理借名贷款案件时需注意查明：与金融机构签订借款合同的相对方是否是借款人本人；金融机构是否直接将款项打入借款人在该金融机构开立的账户；还款、还息的主体是否是借款人；名义借款人与实际借款人是否达成合意，由名义借款人进行借款，交由实际借款人使用；是否存在金融机构知道或应当知道第三人是实际借款人的其他情形。朱熙明认为，对不同的情况应区别对待：对于金融机构订立合同时明知借款人所借款项是由第三人使用，或金融机构与名义借款人、实际借款人之间就贷款、使用存在合意的，可以认定实际借款人为借款合同的借款人，由其承担还款责任。除此之外，应由签订合同的借款人承担还款责任。对于借款人获取贷款后转贷给他人使用，并约定利息，所得数额达到一定追诉标准、涉嫌非法转贷牟利犯罪的；或有证据证明借款人办理贷款的动机是为了帮助实际用款人获取信贷资金，则借款人与实际用款人可能涉嫌骗取贷款，应及时将案件移送公安机关。信贷管理工作人员应积极履行贷前审查职责，掌握借款人办理贷款是否为帮助第三人获取资金或转贷第三人。由于疏忽大意未准确辨识或信贷管理工作人员违反规定，致使防控环节失效、未尽到贷款审查职责的，信贷管理工作人员应负相应责任。