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PAGE  PAGE 32 论述及分析题 （注1-21为难度1；22-37为难度2；38-44为难度3） 1、运行管理的基本职能是什么，并具体解释。 答运行管理的基本职能包括核算管理职能、流程管理职能、风险管理职能和服务支持职能。 （1）核算管理职能，指对本行各项经济业务进行核算反映，对各项业务活动的真实性、合法性、准确性和完整性进行管理和控制。 （2）流程管理职能，指以实现产品和服务价值最大化为目标，对业务核算流程进行统一规划、科学设计。 （3）风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的操作风险进行管理与控制。 （4）服务支持职能，指按照质量与效率并重的原则，将各项金融产品转化为金融服务并提供业务支持。 2、作为网点的营业经理应如何加强网点的空白重要凭证管理，防范风险？ （1）空白重要凭证领用方面 A、实行计划管理，严格控制柜员空白重要凭证领用量，不得超过一周用量； B、应根据柜员经办具体业务领用相应凭证； C、非业务人员不得领用使用空白重要凭证。 （2）保管使用方面 A、加强日常监督，发现跳号使用、错用、预先在空白重要凭证上加盖业务印章、手工填写涂改电脑打印凭证等问题的要及时制止，并对发生问题的原因必须追查到底； B、对构成支付要素的空白重要凭证必须严格实行分管、分用原则； C、定期或不定期对柜员的空白重要凭证库存及保管、使用、出售等情况进行检查； D、对作废、停用凭证和单位缴回的未用、作废凭证要及时作切角、打洞处理，按规定集中上缴。 （3）凭证出售方面 A、指定专人负责对外出售空白重要凭证； B、监督经办人员及时将出售凭证的号码输入机内，严格实行销号控制； C、监督柜员不得将空白重要凭证出售给非本行开户客户。 3、营业经理在销户业务办理过程中应重点监督哪些方面？ （1）营业经理应比照经办柜员的流程和方法对销户申请人提供法定资料和证明文件原件及复印件进行审核； （2）审查申请书内容及要素是否齐全完整、加盖的单位公章是否清晰规范，单位填写的结清账户支付凭证的要素、印鉴、金额是否正确，无误，并检查经办员是否加盖名章； （3）及时督促经办柜员对已销号的空白重要凭证作切角作废处理； （4）在对销号处理及销户交易进行授权时要认真核对柜员录入的内容是否正确； （5）监督账户专管员是否及时登记开销户登记簿，及时报送人民银行。 4、阐述网点办理存款证明开立的流程，以及营业经理在办理业务过程中应重点监督核对那些方面。 （1）存款证明开立的基本业务流程 A、柜员受理客户开立存款证明申请； B、审核无误后进行交易处理，手工输入手续费扣款账号； C、交易成功后打印凭证并审核客户签名； D、营业经理对存款证明书审核无误后加盖业务公章及个人名章。 （2）营业经理应重点监督的内容 A、必须审核申请人（代理人）的证件类型、号码等相关资料并确认申请人（代理人）在场； B、代理人为个人客户经理和营业网点员工的均不得办理； C、进行交易授权时必须认真审核柜员手工输入的信息的真实性； D、在加盖业务公章及个人名章前必须认真审核开出存款证明的存款凭证及存款证明书等打印输出内容与资信证明委托书填写内容是否相符； E、客户签名是否正确，签章是否齐全。 5、对公现金业务当日错账—记串户的处理方式。 答（1）对公现金业务当日错账不能使用反交易，要通过错账冲正进行处理。 （2）利用错账冲正将款项从入错账户中记入内部户。 （3）通过内部户取现交易将款项从内部户取出。 （4）将取出的款项记入正确账户。 6、大额交易报告标准。 （1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 7、阐述我行转账银行汇票出票的流程。 （1）汇票签发的录入、复核、授权。录入柜员使用“2631汇票签发录入”交易，进行汇票签发记账、录入处理；复核柜员使用 “2492汇票签发复核”交易进行录入复核；授权柜员使用“2493汇票签发授权”交易进行复核授权。 （2）汇票签发的打印、索押。已领用空白银行汇票的柜员使用“2495汇票打印”交易打印签发的银行汇票；汇票签发打印完毕后，密押柜员使用“2548汇票索押”交易进行加押处理，打印汇票密押。 （3）出票。汇票索押完毕后将汇票交复核员，审查无误后，第二联加盖汇票专用章和法定代表人或其授权经办人名章